Panduan Praktis Memilih Kartu Debit Bisnis yang Efisien

Key Takeaways

Kartu debit bisnis adalah alat pembayaran praktis yang memudahkan pengelolaan operasional perusahaan.
Dibandingkan metode manual seperti reimbursement, kartu debit bisnis menawarkan transparansi, kemudahan pelacakan, dan pengelolaan anggaran yang lebih efisien, baik untuk perusahaan maupun karyawan.
Pilih kartu debit bisnis yang menawarkan fitur seperti integrasi dengan software akuntansi, pengaturan batas pengeluaran, dan laporan transaksi real-time untuk mendukung kebutuhan operasional perusahaan Anda.

Dalam berbisnis, efisiensi dan transparansi dalam pengelolaan keuangan sangat penting. Salah satu cara terbaik untuk mencapai itu adalah dengan menggunakan kartu debit bisnis.

Berbeda dengan metode pembayaran manual yang mengandalkan sistem reimbursement manual, kartu debit bisnis menawarkan solusi yang lebih praktis. Tidak hanya mempermudah transaksi, tetapi juga memberikan keuntungan bagi perusahaan dan karyawan.

Perusahaan bisa lebih mudah memantau penggunaan anggaran, sementara karyawan menikmati kemudahan tanpa harus mengurus reimbursement. Dengan kartu debit bisnis, setiap transaksi tercatat dengan jelas dan mempermudah proses administrasi keuangan.

Seperti apa cara kerja dan memilih kartu debit bisnis yang tepat? Baca lebih lanjut.

Apa itu kartu debit bisnis?

Kartu debit bisnis adalah alat pembayaran yang dirancang khusus untuk kebutuhan usaha. Kartu ini terhubung langsung dengan rekening giro perusahaan, sehingga pemilik bisnis dan karyawan bisa menarik dana untuk berbagai transaksi atau pembayaran.

Berbeda dengan kartu debit pribadi, kartu debit bisnis dilengkapi dengan fitur-fitur khusus untuk pengelolaan keuangan bisnis, seperti expense management, pengelolaan kartu karyawan, dan integrasi dengan software akuntansi.

Apabila kartu kredit beroperasi dengan batas kredit yang harus dilunasi, kartu debit bisnis langsung menggunakan dana dari rekening — membantu bisnis menghindari utang dan bunga. Metode ini lebih praktis untuk menjaga kestabilan keuangan perusahaan.

Perbedaan kartu debit bisnis dan virtual credit card

Kartu debit bisnis dan kartu kredit virtual adalah dua alat pembayaran yang sering digunakan untuk kebutuhan transaksi bisnis. Keduanya memiliki karakteristik unik yang membuatnya cocok untuk kebutuhan yang berbeda.

Kartu debit lebih cocok untuk kebutuhan transaksi sehari-hari yang fleksibel, sedangkan kartu kredit virtual ideal untuk pembayaran online dengan kendali pengeluaran yang lebih terencana.

Aspek	Kartu Debit Bisnis	Kartu Kredit Virtual
Definisi	Kartu pembayaran yang terhubung langsung dengan saldo rekening bisnis.	Kartu digital untuk pembayaran online, menggunakan saldo prabayar yang diisi perusahaan.
Bentuk	Fisik (plastik) yang dapat digunakan di ATM dan terminal pembayaran.	Tidak berbentuk fisik; hanya berupa informasi kartu (nomor, CVV, dan tanggal kedaluwarsa).
Sumber Dana	Dana langsung dari saldo rekening bisnis yang terhubung.	Saldo prabayar yang telah diisi sebelumnya oleh perusahaan.
Penggunaan Utama	Transaksi harian, baik online maupun offline, termasuk penarikan tunai di ATM.	Pembayaran online, seperti langganan, iklan digital, atau transaksi yang memerlukan kartu kredit.
Keamanan	Memiliki risiko pencurian fisik, tetapi dilengkapi PIN untuk keamanan.	Lebih aman karena tidak ada kartu fisik, dan dapat diatur batas saldo atau penggunaannya.
Batas Pengeluaran	Terbatas pada saldo yang tersedia di rekening bisnis.	Terbatas pada jumlah saldo prabayar yang telah diisi.
Registrasi dan Aktivasi	Membutuhkan pembukaan rekening bisnis di bank tertentu.	Biasanya dilakukan secara digital melalui platform penyedia layanan.
Pengawasan Keuangan	Memberikan kontrol langsung karena hanya menggunakan dana yang tersedia di rekening.	Mempermudah pengawasan dengan saldo prabayar yang dapat diatur untuk tiap transaksi.

Baca Juga: Manfaat Kartu Kredit Corporate dan Kegunaannya untuk Bisnis

Kegunaan kartu debit bisnis

Kartu debit bisnis adalah alat yang multifungsi, membantu perusahaan dalam mengelola keuangan dan memperlancar transaksi sehari-hari dengan lebih aman dan efisien.

Berikut adalah beberapa fungsi utama kartu debit yang dapat membantu aktivitas bisnis Anda:

1. Pengelolaan keuangan

Selain digunakan untuk pembayaran gaji, kartu debit juga membantu dalam melacak tagihan, pembayaran, hingga penarikan uang.

Dengan catatan transaksi yang jelas, karyawan maupun perusahaan dapat lebih mudah merencanakan dan mengelola anggaran.

2. Kontrol anggaran

Penggunaan kartu debit terbatas pada jumlah saldo yang tersedia, sehingga meminimalkan risiko pengeluaran melebihi anggaran. Perusahaan juga dapat menetapkan batas penggunaan yang berbeda untuk tiap departemen sesuai kebutuhan.

Baca Juga: Cara Alokasi Budget Perusahaan dengan Efisien

3. Menghindari hutang

Dengan kartu debit, transaksi hanya bisa dilakukan berdasarkan saldo yang tersedia. Ini menjadi solusi praktis bagi bisnis yang ingin menghindari hutang karena tidak ada kredit yang terlibat.

4. Mempercepat transaksi pembayaran

Proses pembayaran menjadi lebih cepat dan efisien. Hanya dengan gesek kartu dan memasukkan PIN, transaksi dapat selesai tanpa perlu repot menghitung uang tunai atau menunggu kembalian.

5. Mengurangi risiko kehilangan uang tunai

Membawa uang tunai dalam jumlah besar berisiko tinggi, terutama dalam transaksi bisnis. Dengan kartu debit, pembayaran dilakukan secara elektronik, sehingga lebih aman dari risiko kehilangan atau pencurian.

6. Pengganti cek

Kartu debit dapat digunakan sebagai alternatif pengganti cek. Dengan kartu ini, pembayaran dapat dilakukan di berbagai tempat, dan Anda akan menerima bukti transaksi yang tercatat dalam laporan bank, sehingga lebih mudah dilacak.

7. Fleksibilitas dalam pembayaran

Kartu debit memberikan fleksibilitas untuk pembayaran, baik secara online maupun offline. Ini memungkinkan transaksi dalam jumlah besar dilakukan dengan cepat, bahkan melalui perangkat seluler.

8. Kemudahan pembayaran berlangganan

Untuk kebutuhan bisnis seperti layanan berlangganan, kartu debit mempermudah pengaturan pembayaran otomatis. Proses ini membantu mengelola pembayaran berulang tanpa perlu berulang kali membayar secara manual.

Jenis-jenis kartu debit bisnis

Berikut ini adalah dua jenis kartu debit yang umum dikenal, yaitu kartu debit prabayar dan kartu debit standar.

1. Kartu debit prabayar

Kartu debit prabayar biasanya memerlukan pengisian saldo terlebih dahulu karena tidak terhubung langsung dengan rekening bank. Saldo ini dapat diisi melalui top-up ke akun online.

Keunggulan dari kartu ini adalah persyaratannya yang lebih mudah dipenuhi, karena tidak memerlukan pemeriksaan kredit.

Selain itu, kartu debit prabayar cocok digunakan oleh bisnis yang tidak memiliki rekening giro, dengan menawarkan kontrol pengeluaran dan keamanan yang lebih terjamin.

2. Kartu debit standar

Kartu debit standar berfungsi seperti kartu debit pada umumnya, memungkinkan Anda menarik dana langsung dari rekening bisnis atau rekening giro. Penggunaannya dilengkapi dengan PIN sebagai kode keamanan dalam setiap transaksi.

Secara garis besar, perbedaan utama kedua jenis kartu ini terletak pada keterhubungan dengan rekening bank. Kartu debit standar terhubung langsung dengan rekening Anda, sementara kartu debit prabayar hanya dapat digunakan setelah Anda mengisi saldo terlebih dahulu.

Dengan memahami perbedaan ini, Anda dapat memilih kartu debit yang paling sesuai dengan kebutuhan bisnis Anda.

Contoh kartu debit bisnis

Berikut adalah beberapa contoh kartu debit yang sering digunakan di Indonesia.

1. BCA

Jenis: Kartu Debit Standar

Fitur dan Keunggulan:

Koneksi langsung ke rekening bisnis: Kartu ini terhubung langsung ke rekening BCA bisnis Anda, memungkinkan Anda untuk melakukan transaksi kapan saja dan di mana saja.
Kemudahan transaksi online dan offline: Anda bisa menggunakannya untuk berbelanja secara online maupun di merchant fisik yang menerima pembayaran menggunakan kartu debit.
Keamanan: Dilengkapi dengan PIN dan teknologi chip untuk melindungi transaksi Anda dari ancaman penyalahgunaan.
Fasilitas tambahan: Memungkinkan pengelolaan transaksi bisnis dengan lebih mudah, seperti transfer antar rekening dan pembayaran tagihan.

2. Mastercard

Jenis: Kartu Debit Standar

Fitur dan Keunggulan:

Penggunaan internasional: Kartu debit ini dapat digunakan untuk transaksi internasional di berbagai negara yang menerima Mastercard.
Kemudahan dalam pembayaran: Bisa digunakan untuk berbelanja di e-commerce global maupun merchant yang menerima Mastercard.
Keamanan tinggi: Kartu ini dilengkapi dengan teknologi chip dan PIN untuk transaksi yang lebih aman, serta proteksi dari fraud dan pencurian data.
Kemudahan transaksi bisnis: Memungkinkan transaksi bisnis secara cepat dan mudah, baik di dalam maupun luar negeri.

3. Mandiri

Jenis: Kartu Debit Standar

Fitur dan Keunggulan:

Rekening bisnis terhubung langsung: Kartu ini terhubung langsung dengan rekening bisnis Anda di Bank Mandiri, memudahkan Anda dalam mengelola transaksi keuangan bisnis sehari-hari.
Transaksi cepat dan mudah: Dapat digunakan untuk tarik tunai, transfer, serta pembayaran di berbagai merchant, baik domestik maupun internasional.
Laporan transaksi: Memberikan akses laporan transaksi secara lengkap yang dapat membantu Anda dalam pengelolaan keuangan bisnis.
Kemudahan dalam pengelolaan dana: Mempermudah pembayaran gaji karyawan, pembelian barang atau jasa, dan pengelolaan pengeluaran bisnis secara efisien.

Tips memilih kartu debit bisnis

Ada beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan agar Anda mendapatkan solusi terbaik. Berikut adalah beberapa poin penting yang perlu diperhatikan saat memilih kartu debit bisnis:

1. Sesuaikan dengan kebutuhan transaksi bisnis

Jika bisnis Anda lebih banyak beroperasi secara online, kartu debit virtual mungkin menjadi pilihan yang lebih efisien dan praktis, karena tidak memerlukan kartu fisik dan dapat mempermudah tim Anda dalam bertransaksi.

Namun, jika perusahaan Anda sering melakukan transaksi offline atau membutuhkan penarikan tunai, maka kartu debit fisik lebih disarankan.

2. Perhatikan kecepatan penerbitan (issuance)

Waktu penerbitan kartu debit juga merupakan faktor penting yang perlu diperhitungkan. Pilihlah penyedia layanan yang dapat mengeluarkan kartu debit dengan proses yang cepat dan tidak berbelit-belit.

Kecepatan penerbitan ini akan sangat berguna, terutama jika bisnis Anda membutuhkan solusi pembayaran yang segera bisa digunakan untuk operasional.

3. Perbandingan biaya dan syarat lainnya

Setiap penyedia yang menawarkan kartu debit bisnis biasanya memiliki struktur biaya yang berbeda. Pastikan untuk membaca dengan teliti biaya administrasi, biaya transaksi, dan biaya lainnya yang mungkin dikenakan.

Lakukan perbandingan antara beberapa penyedia kartu debit untuk memastikan Anda mendapatkan biaya yang paling kompetitif dan sesuai dengan anggaran bisnis Anda.

4. Fitur keamanan yang optimal

Karena kartu debit bisnis biasanya terhubung langsung dengan rekening perusahaan, pastikan kartu yang Anda pilih dilengkapi dengan fitur keamanan yang memadai, seperti PIN yang aman, teknologi chip, dan perlindungan terhadap transaksi yang mencurigakan.

Hal ini penting untuk mencegah penyalahgunaan atau pencurian data yang bisa merugikan bisnis Anda.

5. Integrasi dengan software penting

Pilih kartu debit yang memungkinkan integrasi dengan sistem perangkat lunak lainnya yang digunakan oleh bisnis Anda, seperti perangkat lunak akuntansi atau HRIS (Human Resource Information System).

Fitur ini akan memudahkan Anda dalam memonitor transaksi secara otomatis, mempercepat proses pencatatan keuangan, dan menyederhanakan pengelolaan pengeluaran perusahaan.

6. Dukungan pelanggan dan solusi yang disesuaikan

Pastikan penyedia layanan kartu debit memiliki dukungan pelanggan yang responsif dan siap memberikan solusi yang sesuai dengan kebutuhan spesifik bisnis Anda.

Dukungan yang baik akan sangat membantu jika terjadi masalah dengan transaksi atau jika Anda memerlukan konsultasi terkait penggunaan kartu debit.

Apply kartu debit bisnis lebih mudah, tidak perlu ke bank!

Memilih kartu debit yang tepat bisa menjadi langkah besar dalam meningkatkan efisiensi pengelolaan keuangan perusahaan. Namun, kini proses aplikasi kartu debit bisnis semakin mudah dan praktis tanpa harus mengunjungi bank.

Salah satu pilihan terbaik untuk mempermudah transaksi bisnis Anda adalah dengan menggunakan kartu debit bisnis dari Mekari Expense.

Dengan Mekari Expense, Anda bisa menikmati berbagai keunggulan yang tidak hanya mempermudah pembayaran, tetapi juga memberikan kontrol penuh atas pengeluaran bisnis. Beberapa manfaat utama yang ditawarkan:

Batas pengeluaran yang dapat disesuaikan untuk setiap anggota tim, memungkinkan Anda tetap menjaga anggaran dan menghindari pengeluaran berlebihan.
Manajemen pengeluaran yang otomatis, Anda tidak perlu lagi repot membuat laporan pengeluaran manual atau melakukan proses reimbursement yang memakan waktu.
Untuk bisnis yang sering bepergian atau beroperasi secara internasional, kartu Mekari Expense juga memiliki penerimaan global, memungkinkan Anda untuk bertransaksi di luar negeri dengan mudah.
Proses pembayaran pun lebih cepat dan tanpa hambatan, baik untuk pembelian online maupun di toko fisik, sehingga operasional bisnis Anda tetap berjalan lancar.
Pelacakan pengeluaran yang otomatis membantu Anda dengan mudah mengkategorikan dan melacak setiap transaksi, mengurangi kesalahan pencatatan yang sering terjadi.

Untuk mempermudah proses pembayaran dan mengelola keuangan bisnis dengan lebih efisien, kartu debit Mekari Expense adalah pilihan yang tepat untuk kebutuhan bisnis Anda.