Mengelola Financial Wellness Karyawan dengan Employee Loan

Memasuki bulan Ramadhan, pengeluaran karyawan banyak yang mengalami kesulitan karena adanya peningkatan kebutuhan.

Biasanya, pembengkakan biaya akan semakin parah karena harga sembako yang melonjak secara mendadak, biaya mudik yang tinggi, dan banyaknya pengeluaran yang tidak terduga seperti buka bersama.

Menurut Riset Continuum Data Indonesia tahun 2021 tercatat bahwa:

Indeks konsumsi masyarakat naik sebesar 17% saat Ramadhan.

Tingginya tingkat konsumsi yang tidak diimbangi dengan naiknya pendapatan karyawan, tentunya akan berpengaruh pada financial wellness (kesehatan finansial) karyawan. 

Kondisi keuangan seseorang dikatakan sehat apabila mereka dapat menyeimbangkan kebutuhan finansial dan menghadapi hal-hal tak terduga dalam aktivitas keuangannya.

Di sini, perusahaan dapat berperan dalam membantu karyawan membangun financial wellness. Salah satu bentuk bantuannya adalah dengan memberi employee loan (pinjaman karyawan) atau dikenal dengan kasbon. 

Pada dasarnya, kasbon atau employee loan adalah pinjaman dari perusahaan untuk membantu kebutuhan karyawan. 

Namun pinjaman karyawan tidak diberikan secara cuma-cuma, sebab perusahaan harus mengukur financial wellness karyawan terlebih dahulu untuk mengetahui kondisi keuangannya serta mengetahui alasan peminjaman.

Lebih lengkapnya, mari simak penjelasan berikut.

Baca Juga: Ini Peran Perusahaan dalam Kesejahteraan Finansial Karyawan

Mengukur Financial Wellness Karyawan

Hal pertama yang harus dilakukan perusahaan adalah mengukur financial wellness karyawan sebagai bahan pertimbangan sebelum memberikan pinjaman.

Selain untuk pertimbangan perusahaan, pengukuran financial wellness karyawan juga mengindikasikan bentuk kepedulian perusahaan terhadap pekerja.

Seperti yang dilansir dalam PwC Employee Financial Wellness Survey di tahun 2021 bahwa:

72% karyawan menyukai perusahaan yang peduli dengan financial wellness karyawannya.

Untuk mengukur kesehatan keuangan pekerja, terdapat beberapa metrik yang dapat Anda gunakan, yaitu:

1. Absensi Karyawan

Menurut Society for Human Resource Management (SHRM), tekanan keuangan menyebabkan peningkatan 34% dalam ketidakhadiran dan keterlambatan. 

Karyawan yang khawatir tentang uang juga absen dua kali lebih banyak dibandingkan dengan rekan kerja mereka yang tidak stres. Oleh karena itu, absensi dapat menjadi pengukur yang baik untuk financial wellness.

2. Presenteeism sebagai Indikator Financial Wellness

Stres finansial juga dapat menyebabkan peningkatan presenteeism, yaitu karyawan yang datang untuk bekerja meski pun secara fisik atau mental tidak sehat. 

Walau pun tampak tidak begitu buruk, presenteeism dapat secara serius mempengaruhi performa karyawan, yang mana menuntun pada penurunan kinerja perusahaan.

3. Data Iuran Pensiun

Perubahan seperti penangguhan atau pengurangan pada iuran pensiun dapat menjadi indikator bahwa karyawan sedang mengalami kesusahan finansial.

Alasan Karyawan Mengajukan Pinjaman

Setelah mengetahui financial wellness karyawan, perusahaan dapat mendekati karyawan secara personal untuk mengetahui alasan peminjaman mereka.

Berikut adalah daftar alasan karyawan mengajukan employee loan atau kasbon:

1. Membeli atau Mengganti Kendaraan

Setelah beberapa tahun bekerja, karyawan mungkin menghadapi kondisi di mana kendaraannya tidak layak lagi untuk digunakan. Sehingga karyawan perlu meminjam dari perusahaan.

Kendaraan baru dapat memberikan kenyamanan bagi karyawan ketika pergi bekerja. Hal tersebut bisa saja membuat suasana hati pegawai baik dan menuntun kepada performa yang baik pula.

2. Biaya Pengobatan

Ketika karyawan jatuh sakit, otomatis produktivitasnya akan menurun. Bencana seperti itu tidak dapat dihindari oleh siapa pun. 

Untuk mengatasi hal tersebut, perusahaan dapat membantu karyawan dengan mendaftarkannya di BPJS Kesehatan atau memberikan fasilitas kesehatan di kantor. Dengan begitu financial wellness karyawan serta kesehatan fisiknya juga akan terjaga,

3. Dana Ibadah

Dalam memenuhi panggilan ibadah, seperti umrah, naik haji, dan upacara keagamaan, seorang pegawai menjadi terdesak untuk meminjam dana kepada perusahaan.

4. Biaya Perjalanan

Pada musim mudik atau libur panjang, karyawan yang mempunyai kampung halaman jauh akan memerlukan biaya perjalanan yang besar.

Alasan seperti ini dapat diizinkan selama perusahaan mengetahui secara pasti bagaimana karyawan dapat membayarnya, sebab alasan tersebut tidak bersifat mendesak.

Akan tetapi, tidak peduli seberapa genting alasannya, mengajukan pinjaman terkadang terasa berat dan menjadi momok memalukan bagi sebagian karyawan. 

Lantas, apakah perusahaan dapat menyediakan alternatif untuk memulihkan financial wellness pegawai?

Risiko Penerapan Employee Loan

Meskipun dapat membantu karyawan memenuhi kebutuhan di atas, employee loan sebenarnya juga memiliki beberapa risiko. Risiko tersebut dapat muncul pada karyawan dan juga perusahaan. 

Berikut beberapa risiko employee loan bagi perusahaan dan karyawan jika tidak dikelola dengan bijak:

1. Ketergantungan Finansial pada Perusahaan

Tanpa batasan yang jelas, karyawan bisa terlalu bergantung pada employee loan dari perusahaan. Pinjaman uang dengan bunga yang rendah atau bahkan tanpa bunga ini dapat membuat karyawan terlena dan terus mengandalkannya setiap waktu.

Oleh karena itu, perusahaan perlu menetapkan batasan nominal dan waktu yang jelas untuk program employee loan yang mereka sediakan.

Selain itu, akan lebih baik jika perusahaan juga membekali karyawan dengan edukasi keuangan agar financial wellness mereka dapat meningkat tanpa perlu berutang.

Baca Juga: Cara Mendukung Financial Wellness Karyawan dengan Literasi Keuangan

2. Beban Administratif dan Operasional HR

Mengadakan program employee loan tentu memerlukan proses administratif yang cukup kompleks. HR perlu mengelola dokumen administratif, memproses pengajuan pinjaman karyawan, hingga mengurus pelunasannya.

Tanpa sistem yang terintegrasi, beban HR akan jauh meningkat jika banyak karyawan yang mengajukan pinjaman.

3. Risiko Gagal Bayar

Risiko ini selalu ada dalam setiap bentuk pinjaman yang tersedia, tak terkecuali pinjaman karyawan. Ada pula risiko lain seperti karyawan yang mengajukan resign sebelum pembayaran pinjamannya lunas. 

Perusahaan perlu menyiapkan prosedur mitigasi tertentu untuk menghindari risiko ini. Sebab, pinjaman yang gagal dibayar oleh karyawan dapat berpengaruh terhadap arus kas perusahaan.

4. Adanya Rasa Ketimpangan Antar Karyawan

Perusahaan perlu menyosialisasikan program pinjaman agar tidak timbul ketimpangan antar karyawan. Syarat pengajuan pinjaman harus ditetapkan dengan objektif agar masing-masing karyawan mengetahui alasan jika pengajuan mereka ditolak. 

Lantas, adakah solusi alternatif untuk meminimalisasi employee loan yang memiliki banyak risiko tersebut?

Baca Juga: Manfaat Earned Wage Access untuk Kesejahteraan Karyawan

Solusi Alternatif, Bangun Financial Wellness dengan Earned Wage Access

Perusahaan dapat memanfaatkan alternatif pendanaan yang sehat untuk memulihkan financial wellness pegawai, yaitu dengan mengaplikasikan Earned Wage Access (EWA).

Earned Wage Access dari Mekari Flex merupakan fitur di mana karyawan dapat mengakses gaji mereka lebih awal dari periode yang ditentukan. 

Jadi, ketika pegawai memiliki kebutuhan mendesak, mereka dapat langsung menarik langsung dari gaji mereka. 

Perusahaan juga tak perlu khawatir harus mengkalkulasi kembali gaji karyawan. Sebab, dengan Earned Wage Access, gaji akan terpotong secara otomatis sesuai penggunaan karyawan tersebut.

Maka dari itu, Earned Wage Access menjadi solusi alternatif bagi perusahaan yang ingin mempertahankan financial wellness karyawan.

Tertarik untuk menggunakan Earned Wage Access dari Mekari Flex? Anda dapat menghubungi dan mendiskusikan lebih lanjut dengan tim kami.

Referensi

Empuls. “Loan for Employees: Its Working, Benefits & Importance”

LendingTree: “Employee Loans: What To Know Before Loaning Money to Employees”