Perbedaan Kartu Kredit Bisnis vs Komersial dan Cara Memilihnya

Mekari Insight

Kartu kredit bisnis cocok untuk UMKM, sedangkan kartu kredit komersial lebih pas untuk perusahaan besar dengan banyak pengguna dan pengeluaran tinggi.
Dengan limit besar, fitur kontrol pengeluaran, dan laporan real-time, kartu kredit korporat membantu perusahaan mengelola keuangan dengan lebih rapi dan aman.
Mekari Limitless Card menyediakan kartu kredit korporat yang terintegrasi langsung dengan Mekari Expense, pilihan kartu fisik/virtual, dan dukungan transaksi internasional.

Kartu kredit bisnis dan kartu kredit komersial (atau kartu kredit korporat) sering digunakan untuk mempermudah transaksi perusahaan, namun keduanya memiliki perbedaan dalam hal fitur dan penggunaan.

Artikel ini akan membahas perbedaan utama antara kartu kredit bisnis vs. komersial dan memberikan panduan dalam memilih kartu yang tepat sesuai dengan kebutuhan bisnis Anda.

Apa itu kartu kredit bisnis dan kartu kredit komersial?

Kartu kredit komersial atau kartu kredit korporat biasanya diberikan perusahaan besar kepada karyawan untuk kebutuhan bisnis, dengan tanggung jawab pembayaran di perusahaan. Kartu ini menawarkan limit besar, fitur pemantauan pengeluaran, dan program rewards.

Sedangkan kartu kredit bisnis lebih mirip kartu kredit pribadi, umum dipakai UMKM, dengan tanggung jawab pembayaran di individu pengguna. Limit dan suku bunga sudah ditentukan, cocok untuk usaha kecil hingga menengah.

Baca Juga: Jenis-Jenis Kartu Kredit dan Kartu Kredit Bisnis, Wajib Tahu!

Perbedaan kartu kredit bisnis dan kartu kredit komersial

Setiap jenis kartu memiliki fitur dan keuntungan yang berbeda, yang dapat mempengaruhi cara bisnis mengelola pengeluaran dan transaksi.

Berikut adalah perbandingan antara kartu kredit bisnis vs. komersial untuk membantu Anda membuat keputusan yang tepat.

Aspek	Kartu Kredit Bisnis	Kartu Kredit Komersial
Target Pengguna	UMKM, bisnis dengan kepemilikan tunggal	Large enterprise, perusahaan, atau korporasi besar
Persyaratan Kelayakan	Semua jenis bisnis bisa mengajukan dan tidak terdapat pengeluaran minimal dalam setahun.	Umumnya hanya bisnis skala besar yang dapat mengajukan dan terdapat minimal pengeluaran tahunan.
Tanggung Jawab atas Pembayaran	Biasanya pemilik pribadi atau bersama	Tanggung jawab penuh oleh perusahaan
Jumlah Pengguna	Umumnya hanya sejumlah kecil staf, bahkan beberapa penyedia memberikan batas maksimal pengguna.	Bisa hingga ratusan bahkan ribuan. Beberapa penyedia bahkan memberikan jumlah karyawan/pengguna minimal untuk dapat mengajukan.
Limit Pemakaian	Berdasarkan kredit kredit pemilik. Umumnya lebih tinggi dari kartu kredit personal, tetapi lebih rendah dari kartu kredit komersial.	Berdasarkan kredit perusahaan. Dapat disesuaikan oleh perusahaan yang menggunakan kartu sesuai kebutuhan divisi atau karyawan yang memegang kartu.
Ketentuan Pembayaran	Umumnya lebih fleksibel	Umumnya pembayaran langsung dilakukan secara penuh setiap bulannya.
Fitur Pelaporan	Cenderung terbatas, umumnya hanya pelaporan dan pelacakan dasar.	Memungkinkan integrasi ke Expense Management Tools sehingga memudahkan karyawan untuk melaporkan pengeluaran.

Baca Juga: 5 Kartu Kredit Bisnis yang Paling Mudah Disetujui, Selain Bank

Keuntungan menggunakan kartu kredit bisnis

Kartu kredit bisnis menawarkan berbagai manfaat penting untuk mendukung keuangan dan operasional perusahaan, antara lain:

Membantu meningkatkan skor kredit perusahaan, mempermudah akses pembiayaan di masa depan.
Memberikan poin atau cashback yang bisa dipakai untuk berbagai kebutuhan bisnis.
Memudahkan pemantauan dan pencatatan pengeluaran dengan fitur integrasi pelaporan.
Pengajuan yang simpel dan persetujuan yang biasanya cepat dibanding pinjaman tradisional.
Proteksi terhadap penipuan, garansi tambahan, dan batas tanggung jawab yang lebih aman.

Keuntungan menggunakan kartu kredit komersial atau korporat

Manfaat kartu kredit bisnis juga berlaku untuk kartu kredit komersial, seperti kemudahan pengelolaan pengeluaran dan program rewards.

Namun, kartu kredit komersial menawarkan value yang lebih besar untuk pengembangan bisnis.

Beberapa keuntungan utama kartu kredit komersial bagi perusahaan:

Mengurangi beban administratif dan dokumen, sehingga menghemat waktu dan biaya operasional.
Fitur kontrol pengeluaran yang dapat disesuaikan dan laporan real-time membantu perusahaan memahami pola pengeluaran.
Pembatasan jenis transaksi dan jumlah pembayaran meningkatkan transparansi dan mengurangi risiko penipuan.
Menyediakan cakupan luas untuk perjalanan bisnis, bantuan darurat, dan penggunaan kartu oleh karyawan.
Perusahaan bisa memilih antara mendapatkan pengembalian dana tahunan atau poin hadiah dari penggunaan kartu.

Tips memilih kartu kredit perusahaan yang sesuai

Berikut empat aspek utama yang perlu dipertimbangkan agar pilihan kartu kredit perusahaan tepat sesuai kebutuhan.

1. Jumlah authorized users

Semakin banyak authorized users di kartu kredit bisnis, semakin sulit mengontrol dan melacak pengeluaran.

Program kartu kredit korporat bisa membantu dengan fitur pengaturan batas pengeluaran per akun/kategori dan laporan pengeluaran yang lebih detail.

2. Volume pengeluaran

Jika pengeluaran perusahaan sering mencapai batas kartu kredit bisnis, pertimbangkan beralih ke kartu korporat yang biasanya menawarkan limit lebih tinggi.

Namun, kartu korporat biasanya harus dibayar penuh tiap bulan, tapi memberi keuntungan seperti rebate bertingkat dan mengurangi risiko penipuan dibanding metode lain seperti cek.

3. Tanggung jawab pembayaran (liability)

Saat bisnis berkembang, pemilik mungkin ingin mengurangi risiko pribadi dengan membagi tanggung jawab keuangan.

Kartu korporat memungkinkan pembagian tanggung jawab yang lebih jelas antara perusahaan dan pemegang kartu.

4. Skala dan kompleksitas bisnis

Untuk perusahaan dengan banyak divisi, puluhan hingga ratusan pengguna kartu, atau yang mengelola banyak faktur, kartu kredit korporat menyediakan layanan dan fitur yang lebih lengkap dan fleksibel dapat menyediakan layanan tambahan yang sesuai kebutuhan.

Baca Juga: Cara Memilih Kartu Kredit Bisnis Beserta Rekomendasi Terbaik

Rekomendasi kartu kredit perusahaan untuk mengoptimalkan pengeluaran bisnis

Untuk perusahaan yang ingin mengoptimalkan pengelolaan pengeluaran, Mekari Limitless Card menjadi pilihan yang sangat tepat.

Kartu korporat ini menawarkan berbagai fitur unggul yang dapat mempermudah kontrol dan efisiensi pengeluaran bisnis, di antaranya:

Pilihan kartu fisik dan virtual: Anda dapat memilih antara kartu fisik untuk transaksi sehari-hari atau kartu virtual yang lebih fleksibel untuk transaksi online.
Integrasi dengan Mekari Expense: Kartu ini terhubung langsung dengan Mekari Expense, software manajemen pengeluaran yang memungkinkan perusahaan untuk memantau, melacak, dan mengelola biaya secara real-time dengan mudah.
Transaksi internasional: Mekari Limitless Card juga dapat digunakan untuk transaksi internasional, memudahkan perusahaan dalam melakukan pembayaran atau pembelian ke berbagai negara tanpa hambatan.

Dengan fitur-fitur tersebut, Mekari Limitless Card adalah solusi yang cocok untuk bisnis yang ingin mengelola pengeluaran dengan lebih efisien, transparan, dan fleksibel.