Cara Memilih Kartu Kredit Bisnis Beserta Rekomendasi Terbaik

Kartu kredit bisnis bukan sekadar alat pembayaran – ini adalah cara cerdas untuk mengelola keuangan usaha, memisahkan transaksi pribadi, dan menikmati keuntungan seperti cashback, poin reward, hingga fasilitas perjalanan.

Namun, dengan begitu banyak pilihan di pasaran, menemukan yang paling sesuai bisa terasa membingungkan. Simak cara memilihnya serta rekomendasi terbaik di artikel ini. 

Pertimbangan sebelum memilih kartu kredit bisnis

Dengan mempertimbangkan faktor ini, Anda dapat memilih kartu kredit yang benar-benar mendukung kebutuhan bisnis.

• Suku bunga: Pilih kartu dengan bunga serendah mungkin atau yang menawarkan 0% bunga untuk periode tertentu agar pembayaran lebih fleksibel.
• Biaya tahunan: Pertimbangkan apakah biaya tahunan sepadan dengan manfaat yang diberikan, seperti cashback, reward, atau fasilitas tambahan.
• Limit kredit sesuai kebutuhan: Sesuaikan limit kredit dengan pengeluaran bisnis agar cukup untuk operasional tanpa menambah beban utang berlebihan.
• Fitur dan keuntungan: Pilih kartu dengan manfaat yang relevan, seperti cashback, poin reward, diskon bisnis, atau kartu tambahan untuk karyawan.
• Kemudahan proses pengajuan: Pilih kartu yang proses pengajuannya lebih sederhana tanpa syarat yang terlalu kompleks, sehingga Anda bisa segera mulai menggunakannya lebih cepat. 

Baca Juga: Perbedaan Kartu Debit & Kartu Kredit Bisnis, Mana yang Lebih Baik?

Cara memilih kartu kredit bisnis

Berikut adalah langkah-langkah penting yang perlu diperhatikan agar Anda mendapatkan kartu yang paling sesuai dengan kebutuhan bisnis.

1. Sesuaikan dengan pola pengeluaran bisnis

Setiap bisnis memiliki pola atau siklus pengeluaran yang berbeda, sehingga penting untuk memilih kartu yang memberikan keuntungan maksimal sesuai dengan kebutuhan Anda. Beberapa pertimbangan utama:

• Jika bisnis Anda sering melakukan perjalanan dinas, pilih kartu dengan poin travel atau miles yang dapat digunakan untuk tiket pesawat dan hotel.
• Jika sebagian besar pengeluaran bisnis berupa pembelian peralatan kantor atau biaya pemasaran digital, kartu dengan cashback tinggi di kategori tersebut akan lebih menguntungkan.
• Jika Anda membutuhkan fleksibilitas dalam pembayaran, pertimbangkan kartu dengan bunga 0% untuk periode tertentu agar dapat mengelola arus kas lebih baik.

2. Perhatikan biaya dan suku bunga

Setiap kartu kredit bisnis memiliki struktur biaya yang berbeda, dan memahami detail ini akan membantu Anda menghindari pengeluaran yang tidak perlu. Faktor yang perlu diperhatikan meliputi:

• Biaya tahunan: Beberapa kartu menawarkan biaya tahunan nol, sementara yang lain mengenakan biaya tetapi dengan fasilitas eksklusif seperti asuransi perjalanan atau akses lounge bandara.
• Suku bunga (APR): Jika Anda berencana melunasi tagihan setiap bulan, suku bunga mungkin bukan masalah besar. Namun, jika ada kemungkinan membawa saldo, pastikan kartu tersebut memiliki suku bunga yang kompetitif.
• Biaya tambahan: Periksa apakah ada biaya transaksi luar negeri, biaya tarik tunai, atau denda keterlambatan pembayaran yang bisa mempengaruhi pengeluaran bisnis Anda.

3. Pilih program reward yang menguntungkan

Banyak kartu kredit bisnis menawarkan berbagai bentuk insentif, tetapi yang terbaik adalah yang sesuai dengan kebutuhan operasional Anda. Berikut beberapa pilihan umum:

• Cashback: Cocok untuk bisnis dengan pengeluaran variatif, karena memberikan pengembalian dana tanpa batasan kategori.
• Poin reward: Ideal jika Anda ingin mengonversi poin menjadi tiket pesawat, voucher belanja, atau diskon dari vendor tertentu.
• Miles perjalanan: Bermanfaat bagi bisnis yang sering bepergian karena memberikan manfaat seperti tiket gratis atau peningkatan kelas penerbangan.

4. Pertimbangkan fitur tambahan yang mendukung bisnis

Selain manfaat utama seperti cashback dan reward, banyak kartu kredit bisnis menawarkan fitur tambahan yang dapat membantu operasional usaha lebih efisien. Beberapa fitur yang perlu dipertimbangkan:

• Kartu tambahan untuk karyawan: Memudahkan pengelolaan keuangan tim tanpa perlu mengganti biaya pengeluaran secara manual.
• Integrasi dengan software akuntansi: Beberapa kartu memungkinkan integrasi langsung dengan sistem akuntansi untuk pencatatan transaksi otomatis.
• Asuransi perjalanan dan perlindungan pembelian: Berguna bagi pemilik bisnis yang sering bepergian atau melakukan pembelian dalam jumlah besar.
• Diskon dan penawaran khusus: Beberapa kartu bekerja sama dengan penyedia layanan bisnis, menawarkan diskon eksklusif untuk layanan seperti pemasaran digital, layanan logistik, atau perangkat lunak produktivitas.

5. Bandingkan pilihan dan hitung keuntungannya

Sebelum membuat keputusan akhir, lakukan perbandingan antar kartu berdasarkan manfaat, biaya, dan reward yang ditawarkan. Beberapa hal yang perlu diperhitungkan:

• Jika kartu memberikan cashback 2% pada semua transaksi dan bisnis Anda memiliki pengeluaran Rp100 juta per tahun, itu berarti Anda bisa mendapatkan Rp2 juta kembali—apakah cukup untuk menutupi biaya tahunan?
• Jika kartu menawarkan bonus poin besar di awal, pastikan Anda dapat memenuhi syarat pengeluaran minimal untuk mendapatkannya.

Rekomendasi kartu kredit bisnis terbaik di Indonesia

Berikut dua pilihan kartu kredit bisnis terbaik di Indonesia yang bisa disesuaikan dengan kebutuhan usaha Anda:

1. BCA Smartcash 

Cocok untuk UMKM yang membutuhkan akses pinjaman tanpa jaminan dengan fleksibilitas penggunaan.

• Kredit tanpa agunan: Tambahan modal usaha tanpa perlu jaminan.
• Fleksibel: Pembayaran dan pengembalian dengan bunga harian yang kompetitif.
• Cicilan BCA: Bisa mengubah transaksi menjadi cicilan tetap.
• Autopay BCA: Memudahkan pembayaran tagihan rutin dalam satu kartu.
• Pembayaran minimum: 5% dari total tagihan atau minimal Rp50.000,- per bulan.

2. Mandiri Corporate Card

Dirancang untuk perusahaan yang ingin mengontrol transaksi pegawai dengan lebih efisien.

• Expense management: Memisahkan transaksi bisnis dan pribadi untuk pengawasan keuangan yang lebih baik.
• Dual billing statement: Lembar tagihan untuk pemegang kartu dan perusahaan guna mempermudah kontrol.
• Cash flow management: Grace period hingga 50 hari untuk pengaturan arus kas yang lebih fleksibel.
• Mandiri cash management: Kemudahan pembayaran tagihan langsung dari kantor.
• Power bill & visa spend clarity: Monitoring transaksi dan pembayaran tagihan dalam satu platform.

Pilih kartu yang paling sesuai dengan kebutuhan bisnis Anda untuk mempermudah transaksi dan mengoptimalkan pengelolaan keuangan usaha.

Baca Juga: Expense Management: Strategi Kelola Pengeluaran Lebih Efisien

Alternatif solusi pengeluaran bisnis fleksibel selain kartu kredit

Kartu kredit sering digunakan untuk mengelola pengeluaran bisnis, tetapi tidak semua perusahaan ingin berurusan dengan bunga, batas kredit, atau proses persetujuan yang panjang. 

Untuk bisnis yang membutuhkan solusi lebih fleksibel dan bebas risiko, kartu debit bisnis — baik virtual maupun fisik — menjadi pilihan yang lebih efisien.

Mekari Expense menyediakan opsi keduanya, memberikan manfaat yang sama seperti kartu kredit, tanpa batas kredit, biaya bunga, atau risiko utang.

1. Kartu debit virtual dari Mekari Expense

Gunakan kartu debit virtual dari Mekari Expense untuk pembayaran iklan digital, langganan, dan transaksi online lainnya, di Indonesia maupun secara global. Berikut beberapa manfaatnya: 

• Kelola vendor dengan mudah: Terbitkan kartu sesuai kebutuhan untuk transaksi online dan pembayaran vendor.
• Kontrol dan limitasi terjamin: Kartu berfungsi sebagai prabayar perusahaan, memastikan penggunaan sesuai tujuan.
• Keamanan lebih tinggi: Tidak dapat dicuri secara fisik, dengan pemantauan transaksi real-time.
• Optimalkan accounts payable: Mempercepat pembayaran vendor dan menjaga arus kas tetap lancar.

2. Kartu debit fisik dari Mekari Expense

Kontrol pengeluaran bisnis lebih baik dengan kartu debit Mekari Expense yang didukung Visa. Monitoring anggaran kantor jadi lebih mudah dan cepat.

• Proses penerbitan cepat: Terbitkan langsung dari Mekari Expense tanpa proses bank yang panjang.
• Pembayaran langsung tanpa kasbon: Memudahkan karyawan membayar keperluan bisnis tanpa penggantian biaya manual.
• Pemantauan real-time: Kontrol dan analisis pengeluaran lebih cepat dan transparan.
• Kontrol pengeluaran fleksibel: Atur limit dan persetujuan transaksi sesuai kebijakan perusahaan.

Setiap transaksi bisnis jadi lebih mudah dan terpantau dengan kartu debit bisnis dari Mekari Expense. Hubungi kami sekarang untuk mulai berlangganan. 

Referensi

Bankrate. ”How to choose a business credit card”
Nerdwallet. ”How to Choose a Business Credit Card in 6 Steps”