Mekari Insight
- Financial freedom adalah kondisi seseorang yang pendapatan atau asetnya cukup untuk memenuhi biaya hidup tanpa bergantung pada pekerjaan aktif.
- Mewujudkan kebebasan finansial memerlukan strategi yang konsisten, seperti membuat rencana keuangan, meningkatkan penghasilan, melunasi utang, menabung dan investasi, hingga mengatur gaya hidup.
- Mengikuti edukasi dan bimbingan keuangan yang tepat dapat mempercepat Anda mencapai kebebasan finansial.
Kebebasan finansial adalah impian banyak orang, tetapi faktanya hanya sedikit yang benar-benar bisa mencapainya.
Berdasarkan survei dari Achieve, hanya 11% responden yang merasa mereka hidup sesuai dengan definisi kebebasan finansial mereka sendiri.
Kebebasan ini umumnya mencakup bebas dari utang, hidup nyaman, dan mampu memenuhi kewajiban finansial bulanan tanpa kendala.
Untuk mencapai financial freedom bukan hanya memerlukan penghasilan yang besar saja, melainkan juga perencanaan keuangan yang matang.
Artikel ini membahas apa itu kebebasan finansial, rumus, cara menghitung, dan tips atau strategi mencapai financial freedom di usia muda. Simak selengkapnya.
Apa itu financial freedom?
Financial freedom adalah kondisi saat seseorang memiliki cukup pendapatan atau aset untuk memenuhi biaya hidup tanpa bergantung pada pekerjaan aktif atau sumber penghasilan tradisional.
Konsep ini bukan semata-mata tentang menjadi kaya, tetapi lebih kepada kebebasan mengambil keputusan tanpa tekanan finansial.
Untuk mencapai financial freedom, Anda perlu melewati beberapa proses atau kondisi keuangan berikut:
- Financial Wellness: Memiliki kontrol serta kestabilan keuangan harian dan kemampuan memenuhi kebutuhan dasar tanpa stres finansial.
- Financial Security: Memastikan kebutuhan pokok dan pengeluaran penting selalu terpenuhi secara aman dari aset atau pendapatan yang ada.
- Financial Independence: Memiliki pendapatan pasif atau aset yang cukup sehingga biaya hidup rutin dapat ditanggung tanpa harus bekerja secara aktif lagi.
- Financial Freedom: Bebas secara keuangan untuk menjalani gaya hidup sesuai pilihan, mencapai tujuan hidup, bahkan berkontribusi lebih bagi orang lain, tanpa kekhawatiran tentang uang.
Memiliki kebebasan finansial sangat penting untuk memperoleh ketenangan, fleksibilitas menentukan arah hidup, dan peluang menyeimbangkan waktu antara pekerjaan dan kehidupan pribadi.
Untuk mencapainya, Anda perlu membangun kebiasaan mengatur keuangan, menabung, berinvestasi, dan merencanakan keuangan secara disiplin sepanjang perjalanan hidup.
Cara mencapai financial freedom di usia muda
Apakah Anda bisa mencapai financial freedom di usia muda? Tentu bisa. Ada beberapa langkah-langkah kunci yang dapat diikuti, sebagai berikut.
- Pahami kondisi keuangan Anda. Ketahui seberapa besar penghasilan, pengeluaran, utang, dan tabungan Anda.
- Tingkatkan sumber penghasilan. Cari peluang untuk menambah atau mendiversifikasi sumber pemasukan, seperti meningkatkan skill, mencari pekerjaan sampingan, atau membuka bisnis kecil.
- Susun rencana keuangan. Atur anggaran penghasilan dan pengeluaran, serta buat strategi untuk mengelola dan melunasi utang, menabung dan berinvestasi.
- Lunasi utang. Ketiadaan utang adalah kunci dari kebebasan finansial, jadi usahakan untuk segera terbebas dari utang, khususnya yang berbunga tinggi.
- Menabung dan berinvestasi. Sisihkan sebagian penghasilan untuk tabungan dan investasi secara rutin. Pelajari juga instrumen-instrumen dalam investasi agar pertumbuhan kekayaan Anda bisa maksimal.
- Sesuaikan gaya hidup dengan kondisi keuangan. Hindari pengeluaran yang tidak perlu dan fokus pada kebutuhan yang esensial. Kemudian, hiduplah sesuai kemampuan finansial Anda dan jangan naikkan gaya hidup meskipun pendapatan bertambah.
Apa manfaat mencapai financial freedom?
Ketika Anda mencapai kebebasan finansial, pastinya banyak manfaat yang dapat dirasakan. Berikut adalah beberapa di antaranya:
- Kualitas hidup yang lebih baik. Anda bisa mengejar passion, berwisata, dan menghabiskan waktu dengan keluarga dan teman tanpa batasan keuangan.
- Pikiran yang lebih tenang. Mengetahui bahwa Anda memiliki cukup uang untuk menutupi pengeluaran dan keadaan darurat memberikan ketenangan.
- Hubungan yang lebih baik. Stabilitas keuangan dapat memperbaiki hubungan karena mengurangi konflik terkait uang.
- Kemandirian finansial. Anda dapat memenuhi kebutuhan pribadi tanpa harus bergantung pada pihak lain.
- Kesempatan memberi dampak positif. Financial freedom memungkinkan Anda berkontribusi lebih besar pada masyarakat, misalnya melalui kegiatan sosial, filantropi, atau pendidikan.
Tingkatan financial freedom
Berdasarkan buku Financial Freedom: A Proven Path to All the Money You Will Ever Need oleh Grant Sabatier, ada 7 tingkat financial freedom, sebagai berikut.
- Kejelasan. Langkah pertama adalah mengetahui situasi keuangan Anda — berapa banyak uang yang Anda miliki, berapa yang Anda utang, dan apa tujuan Anda.
Anda tidak bisa mencapai tujuan tanpa mengetahui dari mana Anda mulai.
Quote from Grant Sabatier
- Kemandirian. Selanjutnya, Anda harus bisa berdiri sendiri secara finansial. Ini berarti menghasilkan cukup uang untuk menutupi pengeluaran tanpa bantuan dari pihak lain, seperti orang tua.
- Ruang bernapas. Pada tahap ini, Anda masih memiliki uang sisa selain pengeluaran hidup sehari-hari yang bisa dialokasikan untuk dana darurat, investasi, atau pensiun.
- Stabilitas. Anda telah melunasi utang berbunga tinggi, seperti utang kartu kredit, dan telah menyimpan uang sebesar enam bulan biaya hidup dalam dana darurat.
- Fleksibilitas. Anda punya tabungan sejumlah 2 tahun biaya hidup. Sehingga, Anda mampu untuk ‘membeli waktu’. Contohnya, mengambil rehat kerja selama setahun.
- Kemandirian finansial. Orang yang telah mencapai kemandirian finansial bisa hidup hanya dari penghasilan yang dihasilkan dari investasi mereka.
- Kekayaan melimpah. Orang yang mandiri secara finansial dapat hidup dari pendapatan portofolio investasi mereka dengan menggunakan “aturan 4%”. Aturan ini menyatakan bahwa seorang investor dapat menarik 4% dari portofolio saham dan obligasi setiap tahun, disesuaikan dengan inflasi, tanpa khawatir uang tersebut akan habis.
Financial freedom: Berapa tabungan yang dibutuhkan?
Apakah Anda sudah memiliki jumlah tabungan yang cukup untuk mencapai financial freedom? Begini rumus dan cara menghitungnya.
Jumlah tabungan = (Pengeluaran setahun x 100%) / (Rata-rata imbal hasil investasi – Inflasi tahunan)
- Pengeluaran setahun: Merupakan total pengeluaran Anda dalam satu tahun. Hal ini dapat dihitung dengan menjumlahkan semua pengeluaran Anda, seperti biaya hidup, cicilan, tagihan, dan gaya hidup.
- Rata-rata imbal hasil investasi: Merupakan persentase keuntungan rata-rata yang Anda peroleh dari investasi Anda dalam jangka waktu panjang.
- Inflasi tahunan: Merupakan persentase kenaikan harga barang dan jasa secara umum dalam satu tahun.
Contoh perhitungan:
Misalkan Anda memiliki pengeluaran setahun sebesar Rp120 juta, dengan rata-rata imbal hasil investasi 10% per tahun dan inflasi tahunan 5%. Untuk mencapai financial freedom, Anda perlu menabung:
Jumlah tabungan = (Rp 120 juta x 100%) / (10% – 5%) = Rp2.400.000.000
Artinya, jumlah tabungan dan investasi yang harus kamu punya untuk berada di posisi ini adalah Rp2.400.000.000.
Pelajari strategi Financial Freedom lebih lanjut!
Topik financial freedom jadi salah satu bahasan di Live Class dari Mekari University, loh! Anda bisa mengikuti kelas “Smart Money Moves: Your Roadmap to Financial Freedom” bersama Amanda Dara, COO at Yatra Creative Indonesia, sekaligus Finance, Accounting, & Tax Practitioner!
Dalam live class, Anda akan mendapatkan sesi interaktif untuk kuasai keterampilan praktikal dalam hitungan jam secara langsung bersama ahli dari berbagai industri ternama. Cocok untuk Anda yang suka belajar dua arah.
Kalau ketinggalan sesi live-nya, Anda masih bisa menyimak materinya atau mengikuti Live Class berikutnya dengan topik yang tidak kalah menarik!
Untuk kamu yang ingin belajar lebih fleksibel, kamu juga bisa mempelajari perencanaan keuangan untuk mencapai tujuan finansial jangka panjang melalui Kursus Financial Planning: A Complete Guidance to Achieve Your Financial Goal bersama Erlina Juwita, Founder of Cerdas Keuangan & Senior Consultant at OneShildt di Mekari University!
Kesimpulan
Mencapai kebebasan finansial bukan hal yang mustahil.
Namun, perlu usaha yang konsisten dan komitmen untuk mewujudkannya.
Meningkatkan skill merupakan salah satu kunci utama dalam meraih financial freedom lebih cepat.
Dengan kemampuan yang terus berkembang, Anda bukan hanya lebih siap menghadapi persaingan kerja, tetapi juga mampu membuka peluang baru—mulai dari peningkatan penghasilan di pekerjaan saat ini hingga menciptakan sumber pendapatan tambahan.
Mekari University hadir untuk membantu Anda dalam perjalanan menuju kebebasan finansial.
Dengan mengikuti live class dan kursus, Anda dapat meningkatkan skill dan berpeluang untuk meningkatkan dan memperluas sumber penghasilan.
Dengan demikian, Anda dapat mencapai financial freedom dengan lebih cepat.
Bersama Mekari University, tingkatkan kemampuan dan capai kebebasan finansial Anda dengan segera!
Tunggu apalagi? Coba kursus Mekari University sekarang!
