Asuransi kesehatan karyawan merupakan salah satu tunjangan atau benefit yang vital untuk karyawan sebagai tindakan perlindungan aset perusahaan dalam jangka panjang.
Jika tidak, kemungkinan karyawan-karyawan Anda dapat rentan terhadap berbagai situasi yang tidak terduga seperti kecelakaan, sakit hingga rawat inap. Hal ini tentunya dapat menguras biaya dan dana darurat karyawan, dan berpotensi merugikan perusahaan karena mempengaruhi performa kerjanya.
Oleh karena itu, peran asuransi kesehatan karyawan cukup penting bagi perusahaan sehingga perlu untuk menjadi fokus tersendiri.
Apa Itu Asuransi
Secara umum, pengertian asuransi adalah sebuah perjanjian hukum yang terbentuk antara penanggung (dalam hal ini adalah perusahaan asuransi) dengan yang tertanggung (yaitu perorangan). Melalui perjanjian ini dapat dikatakan bahwa asuransi yaitu perjanjian yang terbentuk antara kedua belah pihak yang setara. Tertanggung menerima perlindungan finansial dari penanggung atas kerugian dalam suatu keadaan tertentu.
Dalam kontrak hukum polis asuransi, tertanggung harus membayar sejumlah premi secara rutin kepada penanggung. Kemudian penanggung membayar uang jika terjadi suatu peristiwa yang tidak menguntungkan terjadi, dalam hal ini seperti kematian tertanggung, ataupun kerusakan yang terjadi pada tertanggung atau aset yang mereka miliki.
Â
Â
Definisi Asuransi Menurut Hukum di Indonesia
Adapun, pengertian atau definisi asuransi sudah ditetapkan dalam regulasi hukum Indonesia, di mana:
- Pasal 246 KUHD
Asuransi atau pertanggungan adalah suatu perjanjian di mana seorang penanggung dengan menikmati suatu premi mengikatkan dirinya kepada tertanggung untuk membebaskannya dari kerugian karena kehilangan, kerusakan atau ketiadaan keuntungan yang diharapkan, yang akan dideritanya karena kejadian yang tidak pasti.
- UU No. 40 Tahun 2014 Tentang Perasuransian
Asuransi adalah perjanjian antara dua pihak, yaitu perusahaan asuransi dan pemegang polis, yang menjadi dasar bagi penerimaan premi oleh perusahaan asuransi sebagai imbalan untuk:
- memberikan penggantian kepada tertanggung atau pemegang polis karena kerugian, kerusakan, biaya yang timbul, kehilangan keuntungan, atau tanggung jawab hukum kepada pihak ketiga yang mungkin diderita tertanggung atau pemegang polis karena terjadinya suatu peristiwa yang tidak pasti; atau
- memberikan pembayaran yang didasarkan pada meninggalnya tertanggung atau pembayaran yang didasarkan pada hidupnya tertanggung dengan manfaat yang besarnya telah ditetapkan dan/atau didasarkan pada hasil pengelolaan dana.
Manfaat Asuransi
Secara umum, asuransi memberikan manfaat kepada tertanggung berupa perlindungan atas resiko yang terjadi secara tidak terduga.
Misalkan, asuransi kesehatan karyawan yang dapat memberikan manfaat untuk melindungi ketika bekerja di lingkungan kerja dengan resiko kecelakaan yang tinggi.
Selain manfaat atau fungsi yang dari asuransi yang telah disebutkan diatas, berikut manfaat-manfaat lainnya yang dapat Anda rasakan:
- Memberikan perlindungan finansial pada keluarga jika sewaktu-waktu terjadi hal yang tidak direncanakan pada si tertanggung.
- Melindungi stabilitas dan keamanan finansial.
- Dapat menjadi investasi jangka panjang untuk mencapai tujuan finansial.
- Menjadi tindakan prevensi jika dibutuhkan ketika terjadi kecelakaan kerja.
- Perlindungan masa depan atau di hari tua/ masa pensiun.
Peran Asuransi Kesehatan Karyawan
Salah satu faktor utama yang sering terjadi secara tidak terduga dan memerlukan biaya darurat adalah sakit dan kecelakaan.
Hal ini juga mungkin akan sering dihadapi oleh karyawan, dan mungkin ini akan menjadi momok yang cukup merepotkan. Selain akan mengganggu aktivitas kerja, performa karyawan juga akan menurun sebab pikirannya berfokus pada biaya pengobatan.
Oleh karena itu, asuransi kesehatan untuk karyawan mempunyai peran penting di sini. Adanya asuransi kesehatan karyawan yang bisa mereka klaim dapat menjadi bantuan dana darurat jika saja membutuhkan biaya pengobatan yang cukup besar. Maka dari itu, perusahaan juga harus menerapkan asuransi kesehatan sebagai benefit karyawan untuk melindungi pekerjanya.
Kisaran Biaya Asuransi Kesehatan Karyawan
Rentang kisaran biaya yang perlu dibayarkan untuk asuransi kesehatan karyawan cukup bervariasi tergantung jenis asuransi kesehatannya.
Besaran biaya pada asuransi kesehatan karyawan melalui BPJS Kesehatan sebesar 5 persen dengan komponen berikut, 4 persen akan dibayarkan oleh pemberi kerja dan 1 persen dibayarkan oleh peserta program.
Sedangkan untuk asuransi swasta, beban besaran biaya yang ditawarkan cukup variatif mulai dari harga yang terbilang terjangkau hingga kelas premium namun dengan fasilitas yang lebih lengkap. Adapun, biaya asuransi juga dipengaruhi oleh kebijakan yang diterapkan oleh pihak pemberi asuransi.
Rekomendasi Asuransi Kesehatan Karyawan
Di Indonesia sendiri sudah banyak perusahaan asuransi yang sudah berdiri dan membantu memberikan jasa pelayanan untuk melindungi masyarakat Indonesia. Baik perusahaan lokal maupun internasional, berikut rekomendasi dengan program asuransi kesehatan karyawan terbaik saat ini.
1. BPJS Kesehatan
BPJS Kesehatan merupakan asuransi kesehatan karyawan yang memiliki dasar hukum yakni UU Nomor 40 Tahun 2004. Oleh karena itu, hampir semua perusahaan mewajibkan karyawannya untuk terdaftar dalam program asuransi ini.
Kelebihan yang dimiliki oleh BPJS Kesehatan adalah biaya programnya yang terjangkau yaitu 1 persen dari beban biaya yang dibayarkan oleh peserta program (4 persen oleh pemberi kerja) dan kelengkapan fasilitasnya.
Untuk gambaran iuran biaya BPJS Kesehatan sejatinya terbagi menjadi tiga kelas, yaitu:
- Kelas 1 dengan biaya sebesar Rp150.000,00 per orang per bulan
- Kelas 2 dengan biaya sebesar Rp100.000,00 per orang per bulan
- Kelas 3 dengan biaya sebesar Rp35.000,00 per orang per bulan
2. Asuransi Manulife
Manulife Financial merupakan sebuah perusahaan asal Kanada yang berfokus pada industri asuransi kesehatan dan jiwa. Manulife juga memiliki asuransi kesehatan karyawan unggulan yang untuk korporat-korporat yang ingin melindungi aset perusahannya.
Dua di antaranya yaitu asuransi jiwa dan kesehatan karyawan Manulife Total Protection dan Manulife Direct Protection. Dalam program tersebut memberikan perlidungan yang cukup lengkap dan fleksibel pada karyawan seperti kecelakaan, penyakit kritis, hingga pembedahan.
Untuk biaya premi per orang per bulan untuk jenis asuransi ini minimal sebesar Rp4.000.000,00 per orang per bulan (Rp48.000.000,00 per orang per tahun) dengan bonus 750%.
3. Asuransi Kesehatan Karyawan Prudential
Prudential Life Assurance merupakan salah satu perusahaan asuransi terbesar di Indonesia. Pilihan asuransi yang dikelola Prudential cukup beragam, salah satu di antaranya adalah asuransi kesehatan karyawan.
Banyak kelebihan jika Anda memilih Prudential sebagai asuransi kesehatan karyawan di perusahaan Anda, seperti kemudahan pengajuan polis secara online, kemudahan informasi melalui PRUWorks, dan kemudahan klaim melalui eClaim Submission.
Untuk biaya premi atau iuran per bulannya cukup terjangkau mulai dari Rp300.000,00 per bulan tergantung jenis premi yang diambil.
4. BRI Life
Bank Rakyat Indonesia (BRI) sebagai bank milik pemerintah terbesar di Indonesia juga menawarkan produk untuk melindungi kesehatan nasabahnya. Melalui BRI Life, terdapat produk asuransi kesehatan karyawan yang cukup lengkap dan terjangkau.
Program ini dapat menjadi program benefit karyawan yang cocok untuk perusahaan. Beberapa fasilitas yang dapat Anda gunakan dalam BRI Life antara lain biaya operasi, rawat inap, rawat jalan, dan rawat gigi.
Adapun untuk biaya premi bulanannya cukup terjangkau dibandingkan biaya premi dari asuransi yang dimiliki perusahaan swasta. Rentang biaya yang bisa Anda pilih cukup bervariatif mulai dari Rp50.000,00 per bulan hingga Rp269.000,oo per bulan sesuai dengan kelengkapan paket asuransi yang dipilih.
5. Asuransi Kesehatan Karyawan FWD
FWD Life Indonesia merupakan perusahaan asuransi asal Hongkong yang kemudian meluas jangkauannya hingga ke Indonesia. FWD Indonesia memiliki asuransi kesehatan yang cukup lengkap dan beragam.
FWD juga memiliki program asuransi employee benefits yang cocok Anda gunakan sebagai asuransi kesehatan karyawan. Kelebihan jika menggunakan asuransi dari FWD adalah kemudahan cek polis dan klaim secara online melalui aplikasi, biaya yang terjangkau, dan layanan 24/7.
Untuk biaya premi yang ditanggung penanggung tiap bulannya mencapai Rp5.000.000,00 per orang per bulan.
Itulah penjelaskan lengkap mengenai asuransi kesehatan karyawan serta rekomendasinya. Semoga artikel ini dapat memudahkan anda untuk mulai menerapkan asuransi kesehatan sebagai benefit karyawan di perusahaan Anda!
Untuk memudahkan pengelolaan benefit karyawan perusahaan, Anda dapat menggunakan Mekari Flex sebagai solusi untuk membantu mengatur skema benefit karyawan dengan cepat dan tepat.
Tunggu apalagi? Segera hubungi dan berkonsultasi dengan tim ahli kami di sini.
