5 Business Debit Cards Terbaik untuk Kelola Transaksi Perusahaan

Mengatur transaksi perusahaan berarti menjaga agar setiap pengeluaran tetap sesuai dengan anggaran. Business debit cards hadir sebagai solusi yang memberi kontrol atas batas belanja, memudahkan pemantauan transaksi, sekaligus terhubung langsung dengan software akuntansi. 

Dengan kartu ini, perusahaan bisa mengawasi pengeluaran tim secara real time, menekan risiko pemborosan, dan mempercepat pencatatan keuangan. 

Pada artikel ini, Mekari akan membahas lima pilihan business debit cards terbaik yang bisa mendukung kelancaran pengelolaan keuangan bisnis Anda.

Kriteria business debit cards yang ideal

Saat memilih kartu debit bisnis, ada beberapa hal penting yang perlu diperhatikan supaya benar-benar mendukung operasional perusahaan. Mulai dari keamanan, biaya, kemudahan penggunaan, sampai manfaat tambahan.

1. Keamanan

Ini faktor paling utama. Pastikan kartu punya fitur yang bisa melindungi dana perusahaan dari risiko penyalahgunaan.

• Notifikasi real-time: Anda langsung tahu setiap kali ada transaksi, jadi bisa cepat bertindak kalau ada yang mencurigakan.
• Proteksi fraud: Cari kartu dengan sistem deteksi penipuan otomatis serta perlindungan tambahan seperti chip dan PIN.
• Batas transaksi: Atur limit harian per kartu agar lebih aman jika kartu hilang atau disalahgunakan.

Baca Juga: Cara Mencegah Fraud Corporate Card & Cara Membuat Policy

2. Biaya

Pahami dulu seluruh biaya yang tertera. Pilihlah kartu yang menawarkan biaya transparan dan sesuai dengan anggaran bisnis. 

• Biaya tahunan/administrasi: Banyak kartu gratis, tapi ada juga yang mengenakan biaya bulanan.
• Biaya transaksi: Umumnya gratis di jaringan bank sendiri, tapi bisa ada biaya tambahan untuk tarik tunai, transfer antarbank, atau penggantian kartu.

3. Kemudahan penggunaan & integrasi

Kartu yang baik harus simpel dipakai dan mudah dihubungkan dengan sistem keuangan Anda.

• Multi-kartu satu rekening: Bisa keluarkan beberapa kartu untuk tim yang berbeda tapi tetap terhubung ke satu akun.
• Integrasi digital: Pastikan terhubung ke e-banking atau aplikasi dengan fitur laporan pengeluaran, otorisasi ganda, dan rekap keuangan otomatis.
• Integrasi API: Untuk bisnis lebih besar, API memungkinkan koneksi langsung ke software akuntansi atau ERP.

4. Fitur tambahan

Nilai lebih yang membuat pengelolaan keuangan makin efisien.

• Cashback & reward: Hemat biaya dari transaksi rutin.
• Integrasi dengan software akuntansi: Transaksi otomatis masuk ke sistem seperti Mekari, QuickBooks, atau Xero.
• Kontrol pengeluaran tim: Bisa buat kartu virtual khusus proyek/tim dengan limit masing-masing.

Berikut adalah beberapa rekomendasi business debit cards terpercaya untuk perusahaan di Indonesia. 

1. Mekari Limitless Card

Mekari Limitless Card adalah corporate card dari Mekari Expense yang tersedia dalam bentuk Virtual Corporate Card (VCC) dan Physical Card. 

Kartu ini dirancang untuk mempermudah perusahaan dalam mengelola transaksi bisnis sehari-hari maupun perjalanan dinas.

• Biaya transaksi gratis: Semua pembayaran menggunakan Mekari Limitless Card tidak dikenakan biaya tambahan, sehingga lebih efisien untuk operasional perusahaan.
• Integrasi ke software keuangan:
  • Terhubung dengan Mekari Expense, seluruh transaksi otomatis tercatat dan bisa langsung diajukan untuk reimbursement atau approval.
  • Sinkronisasi ke Mekari Jurnal, memastikan setiap transaksi langsung terekonsiliasi di laporan akuntansi tanpa input manual.
• Lebih unggul dibanding kartu debit bank:
  • Bisa menerbitkan kartu virtual untuk tiap karyawan/tim dengan limit berbeda.
  • Proses reimbursement & disbursement berlangsung otomatis, lebih cepat dibandingkan kartu debit bank biasa.
  • Monitoring real-time melalui dashboard, memberikan visibilitas penuh pada pengeluaran perusahaan.
• Promo VISA: Terhubung dengan jaringan VISA, perusahaan bisa menikmati berbagai promo eksklusif seperti digital ads, business trip, dan banyak merchant lainnya. 

Baca Juga: 5 Kartu Kredit Bisnis yang Paling Mudah Disetujui, Selain Bank

2. Mandiri Corporate Card

Mandiri Corporate Card adalah kartu kredit khusus korporasi untuk membantu perusahaan mengontrol transaksi karyawan dan pengeluaran bisnis secara lebih transparan.

Fitur unggulan:

• Pisahkan pengeluaran karyawan dari biaya pribadi perusahaan
• Grace period hingga 50 hari untuk pembayaran
• Monitoring real-time melalui aplikasi Kopra Super Apps
• Dual billing statement agar laporan lebih transparan
• Akses airport lounge domestik dan perlindungan asuransi perjalanan
• Limit fleksibel mulai dari Rp10 juta sampai Rp1 miliar

Cocok untuk: Perusahaan yang rutin melakukan perjalanan dinas dan butuh kontrol ketat atas pengeluaran karyawan dengan laporan transparan.

3. BCA Business Debit Card

BCA Business Debit Card memudahkan perusahaan mengatur kas masuk maupun keluar lewat satu rekening yang bisa dihubungkan ke banyak kartu.

Fitur unggulan:

• Satu rekening terhubung ke banyak kartu dengan limit berbeda sesuai kebutuhan
• Tersedia jenis Deposit Card, Petty Cash Card, dan Loyalty Card
• Bisa digunakan di seluruh jaringan ATM dan EDC BCA
• Memudahkan distribusi dana operasional atau reward pelanggan
• Desain kartu bisa disesuaikan dengan logo perusahaan

Cocok untuk: UMKM hingga perusahaan menengah yang ingin mengelola kas lebih rapi, terutama jika melibatkan banyak karyawan atau mitra.

4. HSBC NPG Business Debit Card

HSBC NPG Business Debit Card adalah kartu debit bisnis berbasis jaringan Gerbang Pembayaran Nasional (GPN) yang terhubung langsung ke rekening perusahaan.

Fitur unggulan:

• Limit transaksi belanja harian hingga Rp50 juta
• Tarik tunai hingga Rp10 juta per hari
• Notifikasi transaksi via SMS dan layanan phone banking
• Pengaturan limit harian untuk kontrol pengeluaran yang lebih ketat

Cocok untuk: Perusahaan yang fokus pada transaksi lokal dan membutuhkan kontrol detail atas pengeluaran harian.

5. Square Debit Card

Square Debit Card terhubung dengan Square Checking, sehingga dana dari penjualan bisa langsung diakses tanpa menunggu transfer bank.

Fitur unggulan:

• Dana hasil penjualan langsung tersedia secara instan
• Bisa dipakai di semua merchant yang menerima Mastercard
• Pemantauan transaksi mudah lewat Square Dashboard
• Tanpa biaya bulanan atau minimum saldo

Cocok untuk: Usaha kecil dan menengah yang membutuhkan akses cepat ke dana penjualan dan ingin memantau arus kas secara real-time.

Baca Juga: 5 VCC Terbaik di Indonesia untuk Kontrol Pengeluaran Bisnis

Tips memaksimalkan penggunaan kartu debit bisnis

Untuk mendapatkan manfaat penuh dari kartu debit bisnis, jangan hanya menggunakannya sebagai alat pembayaran. 

Optimalkan fitur-fitur yang tersedia agar pengelolaan keuangan perusahaan jadi lebih efisien dan transparan. Berikut beberapa tips yang bisa diterapkan:

1. Aktifkan notifikasi transaksi

Gunakan fitur notifikasi SMS atau email untuk memantau pengeluaran secara real-time. Dengan begitu, Anda bisa langsung mendeteksi transaksi mencurigakan, mengawasi pengeluaran karyawan, dan menjaga anggaran tetap terkendali.

2. Integrasikan dengan aplikasi akuntansi

Pilih kartu debit yang sudah terintegrasi dengan software akuntansi seperti Mekari Limitless Card yang terhubung dengan Mekari Jurnal. 

Dengan begitu, setiap transaksi akan tercatat otomatis, rekonsiliasi jadi lebih cepat, dan laporan keuangan selalu akurat tanpa input manual.

3. Manfaatkan cashback dan reward

Cari kartu debit yang menawarkan program cashback atau poin reward, lalu gunakan untuk pengeluaran rutin seperti iklan digital atau langganan software. Penghematan kecil ini bisa terakumulasi dan membantu menekan biaya operasional bisnis.

Contohnya adalah Mekari Limitless Card yang bekerja sama dengan VISA, memberikan beragam promo mulai dari langganan digital ads, layanan business trip (pemesanan hotel dan tiket), serta tools produktivitas bisnis lainnya. 

4. Pisahkan pengeluaran pribadi dan bisnis

Selalu gunakan kartu debit bisnis hanya untuk transaksi perusahaan. Dengan catatan yang bersih dan terpisah, pembukuan jadi lebih jelas, audit lebih mudah, dan transparansi keuangan tetap terjaga.

Rekomendasi business debit card terbaik untuk perusahaan di Indonesia

Memilih kartu debit bisnis yang tepat dapat membantu perusahaan mengelola transaksi lebih efisien, transparan, dan aman. Dari berbagai opsi yang tersedia, salah satu yang paling relevan untuk kebutuhan bisnis di Indonesia adalah Mekari Limitless Card.

Keunggulan Mekari Limitless Card yang tidak dimiliki debit card perbankan:

• Tersedia dalam versi fisik dan virtual untuk kebutuhan karyawan, tim, atau proyek tertentu dengan limit terpisah.
• Biaya transaksi gratis, sehingga lebih hemat untuk pembayaran operasional maupun perjalanan dinas.
• Integrasi langsung dengan software manajemen pengeluaran Mekari Expense dan software akuntansi Mekari Jurnal, membuat pencatatan dan rekonsiliasi keuangan otomatis tanpa input manual.
• Reimbursement dan disbursement otomatis, mempercepat pencairan tanpa proses manual.
• Promo dan benefit global dari VISA, termasuk promo eksklusif untuk perjalanan, hotel, transportasi, dan merchant internasional.

Yuk, mulai kelola pengeluaran bisnis yang lebih mudah, aman, dan efisien dengan Mekari Limitless Card.