Mengenal Kartu Debit Virtual: Fungsi & Penggunaannya

Anda mungkin pernah mengalami situasi ini: butuh melakukan pembelian bisnis penting, tapi terhambat oleh birokrasi atau keterbatasan kartu fisik. 

Kartu debit virtual adalah solusinya—akses instan, kontrol anggaran yang ketat, dan transaksi yang lebih cepat serta aman. Tanpa perlu menunggu persetujuan rumit, transaksi bisnis bisa berlangsung lebih efisien. 

Bagaimana cara kerjanya dan mengapa ini bisa menjadi game-changer bagi perusahaan Anda? Baca lebih lanjut. 

Keunggulan kartu debit virtual dibanding kartu kredit

Dibandingkan dengan kartu kredit, kartu debit virtual menawarkan kontrol keuangan yang lebih baik, mengurangi risiko utang, serta mempermudah manajemen anggaran. 

Berikut beberapa keunggulan utamanya:

1. Bebas risiko utang dan kontrol keuangan lebih baik

Berbeda dengan kartu kredit yang memungkinkan pengguna untuk berhutang, kartu debit virtual hanya mengizinkan pengeluaran berdasarkan saldo yang tersedia di rekening. 

Hal ini mengurangi risiko berutang atau terjebak dalam bunga dan cicilan yang membebani. Bisnis bisa mengontrol pengeluaran lebih efektif karena hanya menghabiskan dana yang ada.

2. Keamanan transaksi yang lebih tinggi

Setiap transaksi menggunakan detail kartu yang unik, sehingga kartu debit virtual menawarkan keamanan lebih tinggi dibandingkan kartu kredit. Ini mengurangi potensi pencurian data atau penyalahgunaan kartu. 

Bagi bisnis yang banyak melakukan transaksi online, perlindungan ekstra ini sangat penting untuk menghindari potensi kebocoran informasi atau pencurian identitas yang lebih sering terjadi dengan kartu kredit.

3. Kemudahan dalam pengelolaan keuangan bisnis

Kartu debit virtual memudahkan bisnis dalam pengelolaan anggaran dengan fitur yang memungkinkan pengaturan limit pengeluaran dan pemantauan transaksi secara real-time. 

Ini sangat membantu untuk menjaga pengeluaran tetap terkendali tanpa terjebak dalam tunda bayar atau tagihan yang membengkak, seperti yang sering terjadi pada kartu kredit.

4. Akses instan tanpa menunggu pengiriman kartu fisik

Pengguna dapat menggunakan kartu debit virtual segera setelah pembuatan, menjadikannya lebih praktis.

Tidak perlu menunggu beberapa hari untuk menerima kartu fisik seperti pada kartu kredit. Bisnis dapat langsung mengakses dan menggunakan dana untuk transaksi atau pembelian yang mendesak, mempercepat proses bisnis tanpa hambatan.

5. Mendukung transaksi internasional dengan biaya lebih kompetitif

Kartu debit virtual sering kali menawarkan kurs yang lebih baik untuk transaksi internasional, tanpa biaya tahunan atau bunga yang biasa ada pada kartu kredit. 

Ini memudahkan perusahaan yang beroperasi secara global untuk melakukan transaksi lintas negara dengan biaya lebih rendah, tanpa harus membawa banyak kartu fisik atau khawatir tentang fluktuasi nilai tukar.

6. Mudah dikelola dengan fitur blokir dan pemantauan real-time

Kartu debit virtual memungkinkan bisnis untuk langsung memantau semua transaksi melalui aplikasi, dibandingkan kartu kredit yang lebih sulit dilacak tanpa laporan tagihan berkala.

Jika ada transaksi yang mencurigakan, fitur blokir memungkinkan Anda untuk menanggapi dalam beberapa detik, menjaga keamanan akun tanpa menunggu tindakan dari penerbit kartu.

Baca Juga: Perbedaan Kartu Debit & Kartu Kredit Bisnis, Mana yang Lebih Baik?

Fungsi kartu debit virtual

Dengan berbagai fungsi ini, kartu debit virtual menjadi alat yang sangat berguna bagi bisnis. 

1. Mempermudah dan mempercepat transaksi bisnis

Kartu debit virtual memungkinkan transaksi lebih cepat tanpa harus menggunakan kartu fisik atau menunggu proses persetujuan yang lama. 

Fitur ini sangat bermanfaat dalam situasi berikut:

• Bisnis yang membutuhkan metode pembayaran cepat untuk langganan software atau pembelian mendadak
• Pengguna individu yang ingin bertransaksi tanpa harus menunggu kartu fisik dikirimkan
• Perjalanan mendadak ke luar negeri tanpa perlu khawatir kehilangan atau membawa kartu fisik

2. Mengoptimalkan manajemen anggaran dan mengurangi pengeluaran tak terduga

Kartu debit virtual membantu bisnis mengontrol pengeluaran dengan lebih baik. Beberapa manfaat utama dalam pengelolaan keuangan meliputi:

• Batas pengeluaran yang dapat disesuaikan: Setiap kartu bisa diberi limit tertentu sesuai dengan kebutuhan karyawan atau proyek.
• Pemantauan transaksi secara real-time: Semua transaksi bisa diawasi langsung melalui dashboard digital, memudahkan pelacakan dan pencocokan laporan keuangan.
• Mengurangi kebutuhan reimbursement: Karyawan tidak perlu mengeluarkan dana pribadi dan menunggu penggantian biaya, yang sering kali menjadi kendala dalam efisiensi operasional.

3. Meningkatkan akuntabilitas dan transparansi keuangan

Setiap transaksi dengan kartu debit virtual langsung tercatat dalam sistem keuangan perusahaan, sehingga lebih mudah diaudit dan dilacak. 

Perusahaan dapat mengelompokkan pembayaran berdasarkan kategori, seperti belanja operasional atau pengeluaran pemasaran, sehingga anggaran lebih transparan.

4. Memberikan akses pembayaran fleksibel untuk karyawan

Kartu debit virtual memungkinkan perusahaan untuk memberikan akses pembayaran kepada karyawan tanpa harus berbagi kartu perusahaan utama. 

Setiap kartu dapat dipersonalisasi dengan batasan tertentu, sehingga karyawan bisa melakukan transaksi yang sudah disetujui tanpa risiko penyalahgunaan dana. 

5. Mendukung keamanan transaksi dengan perlindungan tambahan

Menurut Javelin Strategy & Research, lebih dari 15 juta kasus pencurian identitas terjadi setiap tahun, dengan banyak di antaranya berasal dari pencurian data kartu fisik. Kartu debit virtual mengatasi masalah ini dengan:

• Menghasilkan nomor kartu unik yang tidak bisa digunakan kembali
• Dilengkapi autentikasi tambahan seperti OTP (One-Time Password) dan enkripsi tingkat tinggi
• Tidak bisa dicuri atau disalin secara fisik seperti kartu konvensional

6. Memfasilitasi pembayaran berulang dan transaksi internasional

Banyak kartu debit virtual mendukung transaksi lintas negara dengan kurs tukar yang lebih kompetitif dibandingkan kartu fisik atau metode pembayaran tradisional lainnya. 

Beberapa kartu juga tidak membebankan biaya tambahan untuk pembayaran internasional, membuatnya lebih hemat bagi bisnis dan pengguna individu yang sering bertransaksi di luar negeri.

Fungsi ini mencakup:

• Kurs tukar yang lebih transparan dan kompetitif
• Tidak perlu membawa kartu fisik saat bepergian
• Keamanan lebih tinggi saat melakukan transaksi di negara asing

Perbedaan kartu debit virtual & kartu debit fisik

Pada dasarnya, kartu debit virtual dan fisik memiliki tujuan yang sama – mengakses dana dari akun bank yang terhubung. Namun, keduanya punya perbedaan dalam bentuk, fungsionalitas, dan tingkat keamanannya. 

1. Keamanan dan pencegahan penipuan

Kartu virtual:

• Sistem menghasilkan nomor kartu secara dinamis untuk setiap transaksi, sehingga detail akun utama tetap tersembunyi.
• Memungkinkan pembuatan kartu sekali pakai yang kedaluwarsa setelah satu transaksi, mengurangi risiko penipuan.
• Pengguna bisa langsung mengunci atau membuka kartu melalui aplikasi ponsel, sehingga dapat meminimalkan kerusakan jika terjadi pembobolan.
• Tidak ada risiko pencurian fisik, karena hanya ada secara digital.

Kartu fisik:

• Lebih rentan dicuri, disalin, atau hilang.
• Jika kartu hilang, pemilik harus melaporkannya secara manual, yang memberi kesempatan bagi pihak yang tidak bertanggung jawab untuk menyalahgunakannya.
• Meskipun chip EMV mengamankan data, tetap saja informasi kartu bisa terekspos saat transaksi online.

2. Fleksibilitas transaksi

Kartu virtual:

• Ideal untuk belanja online, langganan, dan pembayaran berkala.
• Pengguna dapat menambahkan kartu ke dompet digital (Apple Pay, Google Pay) untuk pembayaran di toko berbasis NFC.
• Mendukung banyak mata uang untuk transaksi internasional.

Kartu fisik:

• Esensial untuk pembelian tatap muka, penarikan uang tunai, dan lokasi tanpa NFC.
• Bank dan merchant di seluruh dunia menerima kartu fisik, termasuk ATM dan daerah pedesaan dengan infrastruktur digital terbatas.

3. Kustomisasi dan kontrol

Kartu virtual:

• Memungkinkan pengguna untuk mengatur batas pengeluaran, tanggal kadaluarsa, dan pembatasan spesifik pedagang.
• Bisnis dapat menerbitkan beberapa kartu virtual untuk karyawan atau departemen dengan kontrol yang lebih fleksibel.

Kartu fisik:

• Terbatas pada kontrol standar bank (misalnya, batas penarikan ATM harian).
• Tidak ada opsi untuk membatasi penggunaan pada pedagang atau jenis transaksi tertentu.

4. Kenyamanan dan aksesibilitas

Kartu virtual:

• Pengguna dapat langsung menggunakan kartu virtual setelah membuka akun, tanpa perlu menunggu pengiriman.
• Ramah lingkungan (tanpa plastik).

Kartu fisik:

• Memerlukan membawa barang fisik yang dapat hilang atau rusak.
• Diperlukan untuk situasi yang bergantung pada uang tunai (misalnya, keadaan darurat, perjalanan).

Mana yang harus Anda pilih untuk bisnis? 

Pilih kartu debit virtual bila: 

• Anda memprioritaskan keamanan online dan ingin mengurangi paparan terhadap penipuan.
• Anda lebih banyak transaksi berlangganan atau perlu melacak pengeluaran bisnis dengan teliti.

Pilih kartu debit fisik bila: 

• Anda sering menarik uang tunai atau berbelanja di toko fisik.
• Anda bepergian ke daerah dengan infrastruktur pembayaran digital terbatas.

Rekomendasi kartu debit virtual untuk bisnis

Jika Anda mencari solusi pembayaran yang efisien dan fleksibel untuk bisnis, Mekari Expense dengan kartu debit virtual adalah pilihan yang sangat tepat. Berikut adalah beberapa keunggulannya:

• Kartu debit virtual Mekari Expense didukung oleh VISA, memungkinkan transaksi internasional dengan mudah.
• Kartu debit dapat diberikan pada tiap departemen dengan anggaran yang disesuaikan sesuai kebutuhan, sehingga memudahkan pengaturan pengeluaran.
• Setiap transaksi tercatat otomatis di software akuntansi, sehingga Anda bisa memantau pengeluaran secara langsung tanpa ribet.
• Anda bisa mengeluarkan sejumlah kartu debit sesuai kebutuhan bisnis tanpa ada batasan, tanpa biaya tambahan. 
• Tersedia dashboard untuk mengevaluasi pengeluaran karyawan, memudahkan pengaturan anggaran untuk periode berikutnya.

Namun, jika bisnis Anda sering melakukan penarikan tunai, kartu debit fisik tetap bisa menjadi alternatif yang perlu dipertimbangkan, karena cocok untuk situasi yang membutuhkan transaksi tunai langsung. 

Dengan demikian, Anda dapat memilih kartu yang paling sesuai dengan kebutuhan finansial dan operasional bisnis Anda.

Referensi

PayPal. ‘’Online virtual debit cards, explained’’