Sistem Pembayaran Lintas Negara: QRIS dan Alternatif untuk Bisnis

Dalam era globalisasi ekonomi, pembayaran lintas negara atau cross-border payment merupakan kebutuhan yang sangat penting bagi pelaku bisnis dan konsumen.

Menurut Bank Indonesia, nilai transaksi penggunaan mata uang lokal (local currency transaction) untuk bertransaksi di luar negeri naik 39% menjadi US$ 3,8 miliar hingga Mei 2024 (Kontan).

Ini mencerminkan percepatan adopsi transaksi lintas batas tanpa bergantung pada valuta asing. 

Cross-border payment dapat berjalan karena pengembangan QRIS sebagai jaringan pembayaran lintas negara oleh Bank Indonesia, yang dapat menghubungkan sistem pembayaran di seluruh kawasan ASEAN.

Dengan QRIS dan berbagai solusi cross-border payment lainnya, Anda dapat bertransaksi dengan berbagai merchant di negara lain.

Apa itu cross border payment?

Cross border payment adalah sistem pembayaran untuk menghubungkan transaksi antar negara. 

Konektivitas pembayaran lintas negara ini sudah mulai diterapkan di lima negara ASEAN, yakni Indonesia, Malaysia, Singapura, Thailand, dan Filipina.

Bahkan, menurut CNBC Indonesia, sistem cross-border payment ini juga dapat terhubung dengan China dan Jepang mulai 17 Agustus 2025 nanti.

Transaksi lintas negara bermanfaat untuk membuka peluang baru bagi pertumbuhan ekonomi di kawasan ASEAN, bahkan Asia. 

Ini meningkatkan peluang perdagangan karena perusahaan dapat mengakses pasar regional dengan lebih mudah. 

Selain itu, sistem pembayaran internasional juga memfasilitasi pertukaran teknologi dan inovasi, sehingga kemajuannya menjadi lebih cepat. 

Selain itu,memberikan kemudahan bagi pelaku bisnis dan konsumen. Ini berdampak pada meningkatnya nilai transaksi lintas negara. 

Statista memprediksi bahwa pasar cross border payments B2B akan meningkat sekitar 43%, dengan e-commerce B2B menjadi salah satu pendorong utama pertumbuhan di segmen ini.

Tantangan dalam Pembayaran Lintas Negara

Inisiatif pembayaran lintas negara yang semakin berkembang bukannya tidak menghadapi tantangan. Beberapa kendala yang sering muncul adalah: 

• Fluktuasi mata uang

Perubahan nilai tukar dari berbagai mata uang bisa mempengaruhi nilai transaksi, yang nantinya cukup berisiko bagi bisnis. 

• Biaya tinggi

Transaksi lintas negara biasanya dikenakan biaya konversi mata uang, biaya transfer, atau biaya tambahan lainnya – sehingga lebih mahal daripada transaksi domestik. 

• Keamanan transaksi

Risiko penipuan, pencurian data, dan ancaman gangguan layanan dan keamanan lainnya juga menguak. 

• Lambat dan kurang transparan

Karena melibatkan banyak perantara, serta perbedaan zona waktu, transaksi seringkali memakan waktu yang cukup lama. Ada kalanya pengguna juga kesulitan untuk melacak status transaksi karena kurangnya transparansi. 

Jika tidak segera menerapkan solusi yang efektif, kendala dalam pembayaran lintas negara bisa memunculkan beberapa dampak negatif. Pertama, menghambat pertumbuhan ekonomi. Lalu, bisa juga membatasi peluang bisnis, karena investasi di negara lain dianggap kurang menguntungkan. 

Solusi pembayaran lintas negara di ASEAN

Menurut pernyataan Bank Indonesia, ada beberapa solusi pembayaran lintas negara yang sedang diadopsi di ASEAN, seperti: 

• Kode QR

Dikenal sebagai QRIS. Ini merupakan standar nasional QR Code di Indonesia untuk membuat proses transaksi menjadi lebih mudah, aman, dan cepat. Saat ini, QRIS sedang diuji coba dan segera diimplementasikan di negara ASEAN lainnya. 

• Fast Payment

Transfer dana dalam waktu singkat, bahkan hanya dalam hitungan detik. 

• Transaksi mata uang lokal

Penyelesaian transaksi bilateral menggunakan mata uang dari negara masing-masing. 

Solusi di atas nantinya akan segera terintegrasi antara satu dengan lainnya, jadi tidak perlu repot melakukan konversi mata uang sebelum bertransaksi. 

Selain 3 solusi tersebut, ada solusi lain untuk bertransaksi lintas negara, khususnya untuk bisnis, yang dikenal dengan fintech atau teknologi finansial.

Rekomendasi Fintech untuk Mendukung Pembayaran Bisnis Lintas Negara

Untuk mendukung penerapan solusi pembayaran lintas negara, teknologi finansial (fintech) memiliki peran penting. 

Aplikasi fintech memfasilitasi transaksi lintas negara yang cepat dan aman. 

Tidak ada lagi hambatan pembayaran serta biaya transaksi yang mahal. 

Bagi Anda yang sudah memulai ekspansi bisnis internasional, ada beberapa pilihan fintech yang menjadi solusi pembayaran lintas negara, yaitu: 

• Mekari Expense: Menawarkan fitur International Remittance yang memudahkan transfer dana ke vendor dan mitra bisnis di luar negeri secara langsung dari satu platform. Mekari Expense mendukung pembayaran lintas negara dalam berbagai mata uang, memberikan transparansi kurs real-time, biaya transfer yang jelas, serta integrasi dengan pengelolaan tagihan dan laporan keuangan otomatis.
• Mekari Limitless Card: Menyediakan corporate card, baik fisik maupun virtual credit card berbasis Visa/Mastercard yang dapat digunakan untuk transaksi online dan offline di seluruh dunia. Mekari Limitless Card memudahkan pengaturan limit pengeluaran, akses multi-user, serta pelacakan transaksi secara real-time.
• Mekari Pay: Dalam satu aplikasi, Anda bisa menerima pembayaran dari berbagai sistem – transfer bank, kartu kredit, e-wallet, atau QRIS. 
• Mekari Capital: Membantu bisnis mendapatkan pendanaan yang dibutuhkan untuk memperluas operasi ke pasar internasional.

Manfaat Ekonomi dari Kemudahan Transaksi Cross-Border

Kemudahan dari transaksi cross-border memberikan banyak manfaat, terutama dalam aspek perekonomian, baik untuk bisnis, negara, maupun region. Apa saja? 

1. Mengurangi Biaya Transaksi Internasional

Inovasi seperti QRIS dan Mekari Expense membantu menekan biaya transfer serta biaya administrasi lainnya. 

Bisnis dapat menghemat pengeluaran dan menawarkan harga lebih kompetitif kepada pelanggan global.

2. Mendukung Pertumbuhan Ekonomi

Pembayaran lintas negara memperlancar proses transaksi serta arus barang, jasa, dan modal antarnegara. 

Hal ini mendorong pertumbuhan ekonomi di kawasan ASEAN karena transaksi bisnis menjadi lebih mudah dan efisien.

3. Meningkatkan Investasi Asing

Kemudahan transaksi lintas negara membuat investor lebih percaya diri untuk menanamkan modalnya di negara lain.

Proses pembayaran yang cepat dan transparan menjadi nilai tambah bagi iklim investasi.

4. Memperluas pasar regional dan peluang bisnis

Bisnis dapat menjangkau konsumen dan mitra di berbagai negara tanpa hambatan pembayaran.

Akses ke pasar regional yang lebih luas membuka peluang ekspansi dan pertumbuhan usaha.

5. Mendukung Pertumbuhan Ekonomi Digital

Kemudahan pembayaran lintas negara mendorong digitalisasi transaksi, mempercepat adopsi teknologi keuangan, dan memperkuat ekosistem ekonomi digital di kawasan ASEAN.

Bahkan pertumbuhan ekonomi digital di Indonesia sudah terlihat hasilnya. 

Menurut laporan e-Conomy SEA 2024 oleh Google, Temasek, dan Bain & Company, ekonomi digital Indonesia akan mencapai Gross Merchandise Value (GMV) sebesar $90 miliar pada tahun 2024.

Nilai ini naik sebesar 13% dari tahun 2023 sekaligus menjadikannya GMV terbesar di Asia Tenggara.

6. Meningkatkan daya saing bisnis di pasar global

Bisnis yang mampu menerima dan melakukan pembayaran lintas negara dapat melayani klien internasional dengan lebih baik.

Hal ini dapat meningkatkan reputasi perusahaan dan memperkuat posisi bisnis di pasar global.

Permudah Pembayaran Lintas Negara dengan Expense Management Software

Sistem pembayaran lintas negara yang mudah adalah kunci untuk mengembangkan bisnis ke skala internasional. Untuk itu, Anda membutuhkan solusi yang tepat untuk mengelola pengeluaran dan pembayaran internasional.

Mekari Expense menawarkan solusi pembayaran internasional yang mendukung kurs mata uang real-time dan transparan serta terhubung dengan platform expense management. 

Dengan demikian, setiap pembayaran vendor dan mitra bisnis di luar negeri dapat dilakukan cepat, aman, dan terkontrol.

Tak hanya itu, Mekari Expense juga menyediakan Mekari Limitless Card, corporate card yang memungkinkan transaksi antar negara, baik dalam bentuk kartu fisik maupun virtual credit card. 

Mekari Limitless Card juga menawarkan berbagai kemudahan lain, seperti kontrol limit pengeluaran dan pelacakan transaksi real-time.Bersama solusi perkembangan bisnis Mekari, atasi hambatan operasional dalam proses ekspansi bisnis dan percepat pertumbuhan bisnis Anda! Hubungi kami sekarang!

Referensi

Cell Point Digital. “The ultimate guide to cross border transactions”
Wise. “Cross-border payments”
Statista. “Value of total cross-border payments market”
Bank Indonesia. ”Bank Indonesia Dorong Pembayaran Lintas Negara”
Kadin. ”Perkembangan Keuangan Lintas ASEAN”