Home / Blog / Personal Growth

Cara Mencapai Financial Freedom dan Rumus Penghitungannya

mencapai financial freedom
Daftar isi
Mode

Kebebasan finansial adalah impian banyak orang, tetapi hanya sedikit yang benar-benar bisa mencapainya. Berdasarkan survei dari Achieve, hanya 11% responden yang merasa mereka hidup sesuai dengan definisi kebebasan finansial mereka sendiri. 

Kebebasan ini umumnya mencakup bebas dari utang, hidup nyaman, dan mampu memenuhi kewajiban finansial bulanan tanpa kendala. Perjalanan menuju kebebasan finansial adalah proses yang cukup rumit dan penuh tantangan. 

Baca artikel ini selengkapnya, karena kita akan membahas strategi dan langkah-langkah yang bisa membantu kita mencapai kebebasan finansial.

Apa itu financial freedom

Financial freedom adalah kondisi di mana seseorang memiliki cukup pendapatan, tabungan, dan investasi untuk menjalani hidup yang diinginkan tanpa bergantung pada pekerjaan tradisional. Singkatnya, memiliki kendali penuh atas keuangan dan pilihan yang dibuat. 

Apa pentingnya kebebasan finansial? 

Pentingnya kebebasan finansial adalah karena memberikan kendali dan kebebasan. Dengan kebebasan finansial, seseorang bisa hidup lebih tenang tanpa khawatir terus-menerus tentang masalah keuangan.

Cara mencapai financial freedom di usia muda

Apakah Anda bisa mencapai financial freedom di usia muda? Tentu bisa. Ada beberapa langkah-langkah kunci yang dapat diikuti, sebagai berikut. 

  1. Pahami kondisi keuangan Anda. Ketahui seberapa besar penghasilan, pengeluaran, utang, dan tabungan Anda.
  2. Buat rencana keuangan. Atur anggaran penghasilan dan pengeluaran, serta rencanakan untuk menabung dan berinvestasi.
  3. Lunasi utang. Usahakan untuk bebas dari utang berbunga tinggi secepat mungkin.
  4. Menabung dan berinvestasi. Sisihkan secara rutin sebagian penghasilan untuk tabungan dan investasi.
  5. Sesuaikan gaya hidup dengan kondisi keuangan. Hindari pengeluaran yang tidak perlu dan hiduplah sesuai kemampuan Anda.

Apa manfaat mencapai financial freedom

Ketika Anda mencapai kebebasan finansial, pastinya banyak manfaat yang dapat dirasakan. Berikut adalah beberapa di antaranya: 

  1. Kualitas hidup yang lebih baik. Anda bisa mengejar passion, berwisata, dan menghabiskan waktu dengan keluarga dan teman tanpa batasan keuangan.
  2. Pikiran yang lebih tenang. Mengetahui bahwa Anda memiliki cukup uang untuk menutupi pengeluaran dan keadaan darurat memberikan ketenangan.
  3. Hubungan yang lebih baik. Stabilitas keuangan dapat memperbaiki hubungan karena mengurangi konflik terkait uang.
  4. Kemandirian finansial. Anda dapat memenuhi kebutuhan pribadi tanpa harus bergantung pada pihak lain.

Tingkatan financial freedom 

Berdasarkan buku Financial Freedom: A Proven Path to All the Money You Will Ever Need oleh Grant Sabatier, ada 7 tingkat financial freedom, sebagai berikut. 

  1. Kejelasan. Langkah pertama adalah mengetahui situasi keuangan Anda — berapa banyak uang yang Anda miliki, berapa yang Anda utang, dan apa tujuan Anda. 

Anda tidak bisa mencapai tujuan tanpa mengetahui dari mana Anda mulai.

Quote from Grant Sabatier
  1. Kemandirian. Selanjutnya, Anda harus bisa berdiri sendiri secara finansial. Ini berarti menghasilkan cukup uang untuk menutupi pengeluaran tanpa bantuan dari pihak lain, seperti orang tua. 
  2. Ruang bernapas. Pada tahap ini, Anda masih memiliki uang sisa selain pengeluaran hidup sehari-hari yang bisa dialokasikan untuk dana darurat, investasi, atau pensiun. 
  3. Stabilitas. Anda telah melunasi utang berbunga tinggi, seperti utang kartu kredit, dan telah menyimpan uang sebesar enam bulan biaya hidup dalam dana darurat. 
  4. Fleksibilitas. Anda punya tabungan sejumlah 2 tahun biaya hidup. Sehingga, Anda mampu untuk ‘membeli waktu’. Contohnya, mengambil rehat kerja selama setahun.
  5. Kemandirian finansial. Orang yang telah mencapai kemandirian finansial bisa hidup hanya dari penghasilan yang dihasilkan dari investasi mereka. 
  6. Kekayaan melimpah. Orang yang mandiri secara finansial dapat hidup dari pendapatan portofolio investasi mereka dengan menggunakan “aturan 4%”. Aturan ini menyatakan bahwa seorang investor dapat menarik 4% dari portofolio saham dan obligasi setiap tahun, disesuaikan dengan inflasi, tanpa khawatir uang tersebut akan habis. 

Financial freedom: Berapa tabungan yang dibutuhkan?

Apakah Anda sudah memiliki jumlah tabungan yang cukup untuk mencapai financial freedom? Begini cara menghitungnya. 

Jumlah tabungan = (Pengeluaran setahun x 100%) / (Rata-rata imbal hasil investasi – Inflasi tahunan)

  • Pengeluaran setahun: Merupakan total pengeluaran Anda dalam satu tahun. Hal ini dapat dihitung dengan menjumlahkan semua pengeluaran Anda, seperti biaya hidup, cicilan, tagihan, dan gaya hidup.
  • Rata-rata imbal hasil investasi: Merupakan persentase keuntungan rata-rata yang Anda peroleh dari investasi Anda dalam jangka waktu panjang. 
  • Inflasi tahunan: Merupakan persentase kenaikan harga barang dan jasa secara umum dalam satu tahun.

Contoh:

Misalkan Anda memiliki pengeluaran setahun sebesar Rp120 juta, dengan rata-rata imbal hasil investasi 10% per tahun dan inflasi tahunan 5%. Untuk mencapai financial freedom, Anda perlu menabung:

Jumlah tabungan = (Rp 120 juta x 100%) / (10% – 5%) = Rp2.400.000.000

Artinya, jumlah tabungan dan investasi yang harus kamu punya untuk berada di posisi ini adalah Rp2.400.000.000. 

Pelajari strategi Financial Freedom lebih lanjut!

Topik financial freedom jadi salah satu bahasan di Live Class dari Mekari University, loh! Anda bisa mengikuti kelas “Smart Money Moves: Your Roadmap to Financial Freedom” bersama Amanda Dara, COO at Yatra Creative Indonesia, sekaligus Finance, Accounting, & Tax Practitioner!

live class mekari university Smart Money Moves: Your Roadmap to Financial Freedom

Dalam live class, Anda akan mendapatkan sesi interaktif untuk kuasai keterampilan praktikal dalam hitungan jam secara langsung bersama ahli dari berbagai industri ternama. Cocok untuk Anda yang suka belajar dua arah.

Kalau ketinggalan sesi live-nya, Anda masih bisa menyimak materinya atau mengikuti Live Class berikutnya dengan topik yang tidak kalah menarik!

Ikut Live Class sekarang!

Untuk kamu yang ingin belajar lebih fleksibel, kamu juga bisa mempelajari perencanaan keuangan untuk mencapai tujuan finansial jangka panjang melalui Kursus Financial Planning: A Complete Guidance to Achieve Your Financial Goal bersama Erlina Juwita, Founder of Cerdas Keuangan & Senior Consultant at OneShildt di Mekari University! 

Kursus Financial Planning: A Complete Guidance to Achieve Your Financial Goal

Mulai kursus sekarang!

Kesimpulan

Mencapai kebebasan finansial bukan hal yang mustahil. Namun, diperlukan usaha dan komitmen untuk mewujudkannya. Salah satu caranya adalah dengan mengikuti program edukasi yang tepat. Mekari University hadir untuk membantu Anda dalam perjalanan menuju kebebasan finansial.

Dengan mengikuti live class dan kursus, Anda berkesempatan untuk belajar langsung dari ahlinya. Tunggu apalagi? Coba kursus Mekari University sekarang!

Topik:
Keluar

WhatsApp WhatsApp kami