Virtual Credit Card (VCC) kini menjadi solusi praktis untuk bertransaksi online tanpa perlu memiliki kartu kredit fisik.
Baik untuk alokasi budget, berlangganan software digital, maupun berbelanja di marketplace internasional; VCC memberikan kemudahan dengan proses pembuatan yang lebih cepat dan biaya yang lebih terjangkau.
Artikel ini akan membahas 5 rekomendasi VCC gratis yang bisa Anda gunakan, lengkap dengan panduan cara mendapatkan free trial secara umum. Semua pilihan yang kami rekomendasikan dapat diakses oleh user dan perusahaan di Indonesia.
1. Mekari Limitless Card
Mekari Limitless Card adalah solusi VCC terbaik untuk perusahaan yang membutuhkan kontrol penuh terhadap pengeluaran digital tim.
Virtual Credit Card ini terintegrasi langsung dengan spend management software, yang dapat lebih memudahkan tim finance dalam mengelola pengeluaran
Fitur Unggulan:
- VCC gratis: Setiap pembelian Mekari Expense dari paket yang paling terjangkau, perusahaan akan mendapatkan VCC gratis yang dapat langsung digunakan untuk berbagai divisi, proyek, dan kebutuhan lainnya.
- Gratis annual fee: VCC Mekari Limitless Card tidak mematok biaya admin tahunan atau bulanan seperti kartu kredit perbankan.
- Tanpa biaya bunga: Setiap transaksi diambil dari dana yang dialokasikan ke masing-masing kartu, sehingga tidak ada denda / bunga atau biaya keterlambatan.
- Gratis biaya transaksi: Tidak ada biaya tambahan di tiap transaksi maupun hidden cost di setiap transaksi. Biaya tambahan hanya berlaku jika dikenakan oleh merchant tertentu.
- Kartu virtual unlimited: Dapat membuat kartu virtual tanpa batas, sesuai kebutuhan, tanpa biaya tambahan.
- Alokasi budget sesuai kebutuhan: Setiap tim atau proyek bisa memiliki kartu kredit virtual dengan limit anggaran dan nomor kartu yang berbeda. Ini memudahkan kontrol dan pengelolaan keuangan untuk berbagai kebutuhan.
- Dashboard terintegrasi: Pantau semua transaksi dalam satu tempat. Fitur ini bantu perusahaan menyusun anggaran ke depan berdasarkan tren pengeluaran yang aktual.
- Promo VISA untuk digital ads, business trip, dan berlangganan/pembelian tools: Nikmati berbagai penawaran menarik dari VISA, mulai dari diskon untuk berlangganan software bisnis, kampanye iklan digital, dan perjalanan bisnis.
- Pembayaran subscription otomatis: Langganan rutin, seperti software atau layanan lainnya, bisa dibayar otomatis setiap bulan.
- Terintegrasi dengan spend management software Mekari Expense: Pengaturan kontrol limit dan laporan pengeluaran menjadi lebih mudah dan transparan.
- Rekonsiliasi otomatis dengan software akuntansi: integrasi otomatis dengan sistem akuntansi, memungkinkan pencatatan yang lebih akurat dan keputusan bisnis yang lebih cepat.
Cocok untuk: Perusahaan dengan banyak transaksi digital, bisnis yang berlangganan banyak SaaS tools, startup dan UMKM yang butuh kontrol pengeluaran tim yang ketat.
Harga: Cek biaya langganan VCC Mekari Limitless Card dari Mekari Expense
2. Bank Jago
Bank Jago adalah bank digital yang menawarkan kartu debit virtual gratis untuk transaksi online. Dengan proses pembuatan yang mudah dan cepat, Jago Digital Card cocok untuk kebutuhan personal maupun bisnis kecil.
Fitur Unggulan:
- Gratis Tanpa Biaya Admin: Pembuatan Digital Card pertama gratis sesuai level akun
- Instant Card Creation: Buat kartu langsung dari aplikasi dalam hitungan menit
- Multi-Card Support: Buat hingga 60 Pocket dan hubungkan dengan kartu berbeda
- Kontrol Penuh: Aktifkan, nonaktifkan, atau hapus kartu kapan saja via aplikasi
- Keamanan Terjamin: CVV tidak tercetak di kartu, hanya tersedia di aplikasi
- Set Limit Transaksi: Atur batas pengeluaran harian sesuai kebutuhan
- Notifikasi Real-Time: Dapatkan pemberitahuan setiap transaksi
Cocok untuk: Freelancer, mahasiswa, UMKM, dan siapa saja yang butuh kartu virtual untuk belanja online, bayar subscription Netflix/Spotify, dan transaksi e-commerce.
Harga: Gratis untuk kartu digital pertama (biaya Rp 40.000 untuk kartu tambahan setelah kuota gratis habis)
3. Jenius
Jenius dari Bank BTPN adalah salah satu pioneer kartu virtual di Indonesia. Dengan fitur s-Card (virtual card), pengguna dapat membuat beberapa kartu virtual sekaligus untuk berbagai kebutuhan.
Fitur Unggulan:
- Multi s-Card: Buat hingga 5 kartu virtual berbeda untuk tujuan berbeda
- Freeze & Unfreeze: Bekukan dan aktifkan kembali kartu kapan saja
- Custom Limit: Atur limit pengeluaran per kartu
- One-Time Virtual Card: Buat kartu sekali pakai untuk transaksi yang lebih aman
- Real-Time Notification: Pemberitahuan instan setiap transaksi
- International Payment: Bisa digunakan untuk merchant global
Cocok untuk: Pengguna yang sering berlangganan layanan digital, pembeli online yang mengutamakan keamanan, dan mereka yang ingin memisahkan budget untuk berbagai keperluan.
Harga: Biaya admin Jenius Rp 10.000/bulan (termasuk akses semua fitur dan kartu virtual)
4. AyoConnect
AyoConnect adalah provider VCC dalam bentuk layanan white-label, untuk penerbitan kartu kredit virtual yang bisa diintegrasikan langsung ke dalam sistem bisnis. Perusahaan dapat menerbitkan kartu untuk karyawan atau mitra dengan jumlah tanpa batas dan pantauan transaksi terpusat.
Fitur utama:
- Penerbitan kartu lebih cepat: Penerbitan kartu virtual dalam tujuh hari kerja
- Terbitkan kartu dalam jumlah banyak: Jumlah kartu tanpa batas dan bebas biaya penerbitan
- Pengaturan card access dan limitasi: Kustomisasi nama pemegang kartu dan limit transaksi
- Dashboard real time: Pantau transaksi secara real-time dalam satu dashboard
Cocok untuk: perusahaan fintech, platform digital, atau bisnis yang ingin menyediakan solusi pembayaran virtual bagi pengguna internal maupun eksternal.
Harga: Hubungi tim sales AyoConnect untuk jadwalkan demo
5. Payoneer
Payoneer adalah platform pembayaran internasional yang menyediakan virtual credit card untuk transaksi global. Sangat cocok untuk freelancer yang bekerja dengan klien luar negeri.
Fitur Unggulan:
- Multi-Currency Account: Terima dan kirim uang dalam USD, EUR, GBP, dan mata uang lainnya
- Integrasi Platform Global: Terhubung langsung dengan Upwork, Fiverr, Amazon, dan marketplace internasional
- Virtual Card: Gunakan untuk subscription software, ads, dan pembayaran online global
- Bayar dalam Mata Uang Asli: Hindari biaya konversi tinggi
- Withdraw ke Bank Lokal: Tarik dana ke rekening Indonesia dengan mudah
- Low Fees: Biaya transfer dan konversi yang kompetitif
Cocok untuk: Freelancer yang bekerja dengan klien luar negeri, pebisnis e-commerce yang menjual di marketplace global, content creator yang menerima payment dari platform internasional.
Harga: $29,95 per tahun untuk annual fee kartu (gratis di tahun pertama untuk akun baru, tersedia promo waive fee)
Baca Juga: Rekomendasi VCC Terbaik untuk Kontrol Transaksi BisnisCara Umum Mendapatkan VCC Gratis
Setiap provider VCC memiliki tahapan prosedur dan cara apply yang berbeda, namun berikut adalah langkah umum untuk mendapatkan VCC gratis maupun free trial dari tiap provider
1. Pilih Penyedia VCC yang Terpercaya
Pilih penyedia VCC yang didukung oleh bank ternama yang telah memiliki reputasi keamanan dan kemudahan transaksi global, seperti VISA dan Mastercard. Hindari penyedia VCC ilegal atau yang kurang jelas legalitasnya.
2. Daftar Akun dan Lakukan Verifikasi Identitas
- Buka website atau penyedia VCC, buat akun dan ikuti navigasi untuk pembuatan kartu kredit virtual
- Isi seluruh kebutuhan identitas pengguna dengan valid
- Beberapa platform membutuhkan verifikasi identitas dengan mengunggah kartu identitas atau melalui selfie
3. Top Up Saldo atau Hubungkan Sumber Dana
- Beberapa VCC memerlukan top up saldo minimal, beberapa VCC dapat langsung terhubung dengan rekening bank
- Ikuti instruksi transfer atau proses konfirmasi sumber dana sesuai platform
4. Kustomisasi Virtual Card dan Pengaturan Limit
- Lanjutkan ke menu kustomisasi kartu virtual sesuai kebutuhan, buat nama kartu sesuai tujuan seperti divisi / proyek / atau pengeluaran spesifik lainnya
- Atur limit transaksi harian, bulanan, atau berdasarkan nominal maksimum
- Atur tanggal aktivasi dan masa berlaku
- Konfirmasi dan kartu virtual Anda siap digunakan untuk bertransaksi
5. Atur Akses Card Holder
- Beberapa penyedia kartu kredit virtual memungkinkan untuk penerbitan lebih dari satu kartu, sehingga akses keamanan tiap card holder juga dapat disesuaikan
- Setelah mengatur password dan akses, distribusikan kartu virtual ke masing-masing penanggung jawab
Baca Juga: Cara Membuat Virtual Credit Card (VCC) dengan 5 Langkah MudahTips Memilih Provider VCC yang Tepat
Ke-lima rekomendasi di atas terdiri dari beberapa karakteristik penyedia VCC yang berbeda. Pertimbangkan beberapa faktor berikut, untuk memilih VCC sesuai kebutuhan Anda:
1. Tujuan Penggunaan
Beberapa rekomendasi di atas memiliki fungsi transaksi yang berbeda. Jika Anda mencari VCC yang dapat digunakan untuk mengelola transaksi bisnis Mekari Limitless Card adalah pilihan terbaik. Untuk penggunaan personal, kartu kredit virtual dari Bank Jago dan Jenius dapat menjadi opsi yang tepat. AyoConnect dan Payoneer juga dapat menjadi opsi untuk perusahaan yang membutuhkan whitelabel dan transaksi global.
2. Biaya dan Fee
Perhatikan biaya pembuatan kartu, biaya admin bulanan, dan biaya transaksi. Beberapa VCC gratis di awal tapi mengenakan fee untuk transaksi tertentu. Bandingkan juga total cost of ownership dari masing-masing penyedia melalui biaya di atas.
3. Limit dan Fleksibilitas
Pastikan provider VCC yang Anda pilih menyediakan pengaturan limit kartu sesuai dengan kebutuhan. Cek juga apakah ada limitasi penerbitan kartu, jika Anda membutuhkan kartu virtual dalam jumlah banyak.
4. Akses Keamanan
Pilih provider VCC dengan fitur keamanan berlapis seperti 3D Secure, OTP, PIN. Pastikan juga terdapat fitur freeze/unfreeze kartu, jika terindikasi transaksi yang janggal.
5. Integrasi dengan Spend Management dan Software Akuntansi
Penggunaan VCC untuk transaksi bisnis akan semakin beneficial jika disertai kapabilitas integrasi dengan spend management dan juga rekonsiliasi dengan software akuntansi. Hal ini akan memudahkan dalam proses pelaporan keuangan, meminimalisir duplikasi data, dan menghemat waktu dalam proses input data.
Rekomendasi VCC Gratis Terbaik untuk Kelola Transaksi Bisnis
Mekari Limitless Card adalah VCC gratis yang paling direkomendasikan, khususnya untuk transaksi pengeluaran bisnis.
Berbeda dengan bank konvensional yang memerlukan proses panjang hingga berminggu-minggu, pengajuan VCC melalui Mekari Expense dapat langsung disetujui dalam hitungan detik secara online.
Dengan Mekari Limitless Card, Anda bisa:
- Atur limit per karyawan, divisi, atau kategori pengeluaran, yang memberikan kontrol penuh sesuai kebutuhan tim.
- Mendapatkan kartu virtual dan kartu fisik, untuk berbagai kebutuhan
- Integrasi dengan software Mekari Expense dan Mekari Jurnal memudahkan pencatatan pengeluaran secara otomatis, tanpa perlu integrasi manual.
Kelola pengeluaran bisnis lebih mudah dan aman dengan Mekari Limitless Card.
